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晚上好，我是簡(jiǎn)七編輯部的衛(wèi)星~

前幾天，一個(gè)朋友突然問(wèn)我：「家里給了20萬(wàn)，全給老公炒股，行不行？」

聽(tīng)得我一愣，繼續(xù)聊了聊，才發(fā)現(xiàn)背后另有隱情——

她家的錢(qián)，加起來(lái)有百萬(wàn)以上，現(xiàn)在幾乎都在老公手里，而且All in 股市。

我趕緊追問(wèn)：應(yīng)急金留了嗎？保險(xiǎn)配了嗎？她搖搖頭，說(shuō)這些她完全不知道。

最讓她焦慮的，還不是錢(qián)的問(wèn)題，而是老公的狀態(tài)。

最近，她老公總說(shuō)「壓力大」，賬戶回撤嚴(yán)重，整個(gè)人變得特別煩躁易怒。

說(shuō)實(shí)話，我聽(tīng)完后，背脊一涼。

01

最近A股大盤(pán)整體是漲的，如果一點(diǎn)小波動(dòng)就扛不住，很可能是——加了杠桿。

什么是杠桿呢？

想象一下，你手里有10萬(wàn)，股票漲10%，賺1萬(wàn)；

但如果借券商的錢(qián)再加10萬(wàn)，一共有20萬(wàn)資金，漲10%就大約賺2萬(wàn)（要扣掉利息）。

問(wèn)題是：漲可以加速，下跌時(shí)虧損也更快。要是股票跌10%，本金就會(huì)虧損2萬(wàn)。

十年前的2015牛市，就被稱作「杠桿?！?，那會(huì)兒全民炒股，場(chǎng)內(nèi)有券商提供的融資融券，場(chǎng)外有銀行借貸，總之，資金花式入場(chǎng)，杠桿一度能達(dá)到10倍。

10倍是什么意思呢？就是漲10%，你的身家翻倍；跌10%，你的本金撐不住，就爆倉(cāng)了。

更可怕的是，一旦嘗過(guò)來(lái)錢(qián)快的甜頭，看到別人賺的比你還多，即便你賺到了設(shè)置的小目標(biāo)，也不會(huì)輕易離場(chǎng)。

結(jié)果大家都知道了：隨著股災(zāi)的爆發(fā)、千股跌停，無(wú)數(shù)人的財(cái)富在熊市中灰飛煙滅。

所以股市里流傳一句話：「市場(chǎng)有老股民，也有膽大的股民，但沒(méi)有又老又膽大的股民?！?/strong>

真正難的，不是賺錢(qián)，而是全身而退。

02

平心而論，朋友老公的問(wèn)題，不在于看對(duì)或看錯(cuò)，而是把雞蛋全放在一個(gè)籃子里。

投資的底層邏輯，從來(lái)都是風(fēng)險(xiǎn)管理，計(jì)劃多漂亮、愿景多美好是一回事，走得到最后才是重點(diǎn)。

假設(shè)他們家有100萬(wàn)，賺錢(qián)且及時(shí)退場(chǎng)，自然皆大歡喜；而萬(wàn)一虧了，要是虧10%，就是10萬(wàn)——

如果他們一家年收入是20萬(wàn)，這筆損失會(huì)是6個(gè)月的收入；

如果一家每月開(kāi)支是1萬(wàn)元，那就相當(dāng)于一年的生活費(fèi)；

如果一頓外賣(mài)30元，這筆錢(qián)能吃3000多頓；

如果每月房貸8000元，這相當(dāng)于一年多的房貸……

把數(shù)字換算成生活場(chǎng)景，你才會(huì)真正體會(huì)到：風(fēng)險(xiǎn)不是「賬面波動(dòng)」，而是會(huì)沖擊你真實(shí)的生活。

以及，下跌這段時(shí)間里，有沒(méi)有其他可預(yù)期的支出？如果有預(yù)料外的開(kāi)支要如何應(yīng)對(duì)，有沒(méi)有準(zhǔn)備？

這些問(wèn)題都沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案，每個(gè)人都可以有自己的選擇。關(guān)鍵問(wèn)題只有一個(gè)：「你愿意承受多少損失、能夠忍受多久？」

03

說(shuō)到這里，給準(zhǔn)備投資或正在投資的家庭，我有3個(gè)建議：

第一，先做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。

把家里的錢(qián)分成幾份：

應(yīng)急錢(qián)（3-6個(gè)月生活費(fèi)）；

保險(xiǎn)錢(qián)（預(yù)防潛在財(cái)務(wù)黑洞）；

確定要花的錢(qián)（房貸、孩子教育等）；

剩下的，才是可以承受風(fēng)險(xiǎn)的投資資金。

第二，控制投資比例。

投資的錢(qián)里，也要分配。

格雷厄姆（巴菲特老師）有個(gè)經(jīng)典資產(chǎn)配置原則：股票和安全資產(chǎn)的比例在25%-75%間靈活調(diào)整。

如果不想承擔(dān)太多波動(dòng)呢，可以把安全資產(chǎn)（現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、債券基金）的比重，增加到7成；愛(ài)冒險(xiǎn)的，安全資產(chǎn)也別少于三成。

而投向股市的錢(qián)，還可以進(jìn)一步分散：

70%-80%買(mǎi)入大盤(pán)指數(shù)基金（滬深300、標(biāo)普500），20%-30%留給你「試水」個(gè)股。

這樣，即便個(gè)人投資失誤，起碼跟上了市場(chǎng)收益，心態(tài)也會(huì)更平穩(wěn)。

第三，夫妻要有共同的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知。

錢(qián)可能在一個(gè)人手里，但風(fēng)險(xiǎn)是兩個(gè)人一起承擔(dān)的。

投資多少、能虧多少、何時(shí)止損，最好提前商量。

畢竟，家庭和睦比賺錢(qián)更重要。

04

投資是一生的功課，不在于一時(shí)的得失。

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這里沒(méi)有財(cái)富密碼，但能幫你一點(diǎn)點(diǎn)搭好底層邏輯，在牛熊轉(zhuǎn)換間穩(wěn)住腳跟，找到適合自己投資方式。

好的投資，應(yīng)該讓生活更美好，而不是讓家庭充滿焦慮。