如今，全球金融監(jiān)管進入全面透明時代。

對于廣大海外華人而言，全球征稅也已經(jīng)是大勢所趨。

最近中國更新了一則政策，堪稱史上最嚴新規(guī)，直接刷上許多媒體的頭條熱搜。

2025年8月5日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《金融機構客戶盡職調查管理辦法》（征求意見稿）：

單筆人民幣5000元或外幣等值1000美元以上的境外匯款需核實匯款人身份，支付機構一次性出售不記名預付卡1萬元以上也需登記。

這意味著觸發(fā)核驗的門檻由此前市場熟悉的1萬美元大幅下調到1000美元；

即便低于5000元或1000美元，只要機構認定存在洗錢或恐怖融資嫌疑，仍要核實身份，必要時一分錢的轉賬也可能被攔下。

不僅對匯款人的姓名、賬戶、住所等基本信息進行核查，若匯款人并未在該金融機構開戶，還需記錄身份證號、聯(lián)系方式等可追蹤信息，并隨款項傳遞給境外接收方，所有信息須保存至少10年。

如果缺少匯款人或收款人的必要信息，根據(jù)識別的風險情況，銀行可以選擇執(zhí)行、拒絕或者暫停相關匯款業(yè)務。

這意味著，長期以來被視為“安全區(qū)”的小額跨境匯款，也將被納入嚴格監(jiān)控。

在這樣的背景下，單純依靠海外賬戶或小額分拆，都需要重新評估合規(guī)性，否則可能會在不知不覺中，踩中監(jiān)管紅線。

不僅是銀行，非銀行支付機構（如支付寶、微信）、預付卡發(fā)行方、網(wǎng)絡小額貸款公司等也被明確納入反洗錢義務范圍。

此舉雖然主要是為了規(guī)制銀行等金融機構及非銀行支付機構，但直接影響無數(shù)家庭的資產(chǎn)配置計劃、海外買房、子女教育、甚至移民資金安排。

要注意的是，這次監(jiān)管收緊，不是單點出擊，而是多部門聯(lián)動。

外匯局、稅務、銀行系統(tǒng)一起升級了檢查系統(tǒng)，從短信提示自查，到交易系統(tǒng)實時攔截，再到稅務追溯問詢，環(huán)環(huán)相扣，幾乎不給灰色操作留下空間。

在這之前，你可能聽說過身邊有人順利地把大額資金轉出去（比如前段時間的楊蘭蘭事件）。

不過未來，所有“打擦邊球”的歷史路徑或許都將畫上句號，違規(guī)的代價可能是賬戶凍結、補稅＋罰款、征信污點。

對普通個人來說，尤其是長期依賴海外匯款生活費、學費和小額投資的家庭，這項政策如果開始執(zhí)行，且境外匯款金額超過￥5000時，可能都會被要求提供復雜的證明材料，不過只要如實填寫信息、準備材料，依然可以順利操作。

有專家表示，新規(guī)定更重要的是對金融機構的要求，對合法范圍內境外匯款的客戶并沒什么影響，很多時候銀行會在后臺“無感”完成。

但也有人對此并不看好：之前大家熟悉的隨時隨地、幾分鐘到賬的跨境支付體驗，日后一定會變得復雜，以及面臨資金無法及時到賬的現(xiàn)實。

征求意見稿的反饋截止時間為2025年9月3日。

從監(jiān)管口徑和技術準備看，近期，新規(guī)將有望推出、實施。

不過無論最后新規(guī)如何修改或實施，需要提醒大家的是，一切操作都一定遵守法律規(guī)定，千萬不要抱僥幸心理踩紅線。

對此你怎么看？歡迎留言討論。

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