青鋒
江西南昌的宋勵(lì)（化名）到銀行辦理銀行卡，被銀行工作人員告知，需要出示身份證、戶口本或房產(chǎn)證等證明等。讓人頗感納悶，辦張自己需要資金往來的銀行卡，與房產(chǎn)證何干？如果是無房戶購房，是不是就必須用現(xiàn)金付款，而不能通過銀行轉(zhuǎn)賬辦理？
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知（銀發(fā)〔2015〕392號(hào)）》，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為開戶申請人開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)核驗(yàn)其身份信息，對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進(jìn)行核實(shí)”，其規(guī)定明確的是，“審核身份證件”。
如果青鋒沒有理解錯(cuò)的話，這里所述的身份證件，應(yīng)該是指公民個(gè)人持有的公安機(jī)關(guān)核發(fā)的身份證。
青鋒注意到，上述通知對“銀行通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷開戶申請人身份的”，也只是明確“應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料”，而規(guī)定的“輔助身份證明材料“，也明確為“包括戶口簿、護(hù)照、居住證、工作證等”。也就是說，沒有規(guī)定開戶者必須提供房產(chǎn)證。
事實(shí)上，青鋒在北京幾家銀行辦理銀行卡時(shí)，銀行工作人員也只是核驗(yàn)了身份證，同時(shí)讓填寫不用于網(wǎng)絡(luò)詐騙等承諾書，然后讓本人站在銀行大廳的機(jī)器前，指導(dǎo)操作。不過短短幾分鐘，就可以拿到自己所需要的銀行卡。
但身在南昌的宋勵(lì)，到當(dāng)?shù)劂y行辦理銀行卡，工作人員又以何依據(jù)讓其提供房產(chǎn)證呢？
難道南昌的銀行和北京的銀行不同屬中國人民銀行監(jiān)管嗎？
根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知（銀發(fā)〔2015〕392號(hào)）》，個(gè)人辦理銀行賬戶，可以辦理Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶。也即不同賬戶對用戶轉(zhuǎn)賬金額做了限制。
為了防范電信詐騙，將每一個(gè)人銀行賬戶每日轉(zhuǎn)賬金額做一限制，青鋒認(rèn)為，大家都能理解。對每一個(gè)到銀行開立賬戶的個(gè)人依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行身份核驗(yàn)，也理所應(yīng)當(dāng)。
但是，個(gè)別銀行在人民銀行相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上加碼，比如要開戶個(gè)人提供房產(chǎn)證，恐怕就有些不妥。
為了保全自己，怕工作出現(xiàn)失誤，將來被追責(zé)，就在法律法規(guī)明確要求的基礎(chǔ)上增加土規(guī)定，不說是對用戶刁難，至少也給前來辦事的每一個(gè)人增加了麻煩，也是一種不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。
只是有一個(gè)疑問，青鋒不能不在此再一次提出，既然現(xiàn)實(shí)中對到銀行開立個(gè)人賬戶的個(gè)人審查如此嚴(yán)格，且還在法律法規(guī)明確規(guī)定的基礎(chǔ)上加碼，那曾經(jīng)猖獗一時(shí)的電信詐騙分子詐騙老百姓的錢，是怎樣通過銀行轉(zhuǎn)移走了呢？
和前幾天被公開的中國移動(dòng)能夠?qū)哪岵礌柣貒毙枋褂檬謾C(jī)聯(lián)系和付款購買食品的李先生的手機(jī)號(hào)碼“保護(hù)性關(guān)?！保侥喜蝿?lì)到銀行辦理銀行卡要求提供房產(chǎn)證，兩家機(jī)構(gòu)如此嚴(yán)格的審理，怎么就沒有從這兩個(gè)關(guān)口，徹底遏制住電信詐騙，而讓電信詐騙的電話不僅精確地打到個(gè)人手機(jī)，且成千上萬，乃至幾十萬的將詐騙得來的錢轉(zhuǎn)移？
青鋒百思不得其解。