社會保險未來將是人們養(yǎng)老的最主要途徑之一。從2005年以來，退休人員的養(yǎng)老金已經(jīng)經(jīng)歷了21連漲，不少老人的養(yǎng)老金由過去的幾百元漲到現(xiàn)在的幾千元。我岳母的養(yǎng)老金就是從過去的500多元漲到現(xiàn)在的4000元。

可能很多人都羨慕老人們能夠領(lǐng)到這樣一份的養(yǎng)老金。不過，由于一些人錯過了最佳的參保時機，可能到退休養(yǎng)老保險也只繳費15年?？赡苡械娜擞X得，養(yǎng)老金能領(lǐng)到2000元就夠了。能不能實現(xiàn)呢？

繳費15年，養(yǎng)老金究竟能不能領(lǐng)2000元？

參加養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金主要是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。具體計算公式為：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金方面：

當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，理想情況下，應當是跟當?shù)乩U費基數(shù)上下限核定的社平工資掛鉤。但是由于歷史復雜的因素，一些地方的計發(fā)基數(shù)高于社平工資。而且今年由于比較特殊的情況，100%繳費基數(shù)也開始脫離全口徑社平工資了。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分跟繳費年限、本人平均繳費指數(shù)掛鉤。在平均繳費指數(shù)0.6~3的情況下，繳費15年可以領(lǐng)取12%~30%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。

全國各地的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)確實差距較大。像去年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是6606元至12307元，今年預計普遍會增長1%~2%。

假設(shè)計發(fā)基數(shù)是8000元，繳費15年可以領(lǐng)取960元至2400元。

個人賬戶養(yǎng)老金部分：

養(yǎng)老保險個人賬戶余額是按照繳費基數(shù)的8%進行積累。一般來說，個人賬戶的記賬利率會低于社平工資增長率。但是今年這種情況比較特殊，或會出現(xiàn)記賬利率高于的情況。過去多年至少是高于的，2016年記賬利率高達8.31%。

如果我們按照今年的繳費基數(shù)上下限積累15年，在社平工資和記賬利率一致的情況下，社平工資8000元，繳費基數(shù)上下限4800元至24000元的情況下，繳費15年分別可以積累69120元至34.56萬元。300%檔次繳費，靈活就業(yè)人員每月需要繳納4800元，15年是86.4萬元的。所以個人賬戶積累的錢數(shù)不少。

如果說統(tǒng)一選擇60歲退休，計發(fā)月數(shù)139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金是497元至2486元。

總體來看，從現(xiàn)在開始社保繳費15年，如果繳費工資不增長，60歲退休，養(yǎng)老金普遍能領(lǐng)到1500到5000元。想領(lǐng)取2000元的話，只需要100%檔次，繳費15年就差不多了。

綜合養(yǎng)老金待遇有多少？

雖然說我們能活多少歲有各種可能，但國家公布的2024年人均預期壽命是79歲，比4年前增加了一歲，未來還有可能繼續(xù)增加。

如果我們按照領(lǐng)20年養(yǎng)老金計算，每月領(lǐng)2000元，20年可領(lǐng)48萬元，再算上去世后可以領(lǐng)到的喪葬撫恤待遇（按照山東省目前的標準約5萬元左右），合計約53萬元。

現(xiàn)在養(yǎng)老保險繳費15年的話，即使100%檔次繳費，預計也只需要20萬元左右。綜合待遇還是非常劃算的，尤其是我們特別長壽的情況下。

說實話，有一份高高的養(yǎng)老金，這至少也是長壽的底氣，不用給子女添加負擔。如果僅僅攢上20萬元，60歲以后真不夠花幾年的。特別是看著日益減少的存款，也是一種沉重的壓力。所以最好的方式，還是通過社保養(yǎng)老金養(yǎng)老。