不少人早就開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，按時(shí)存錢享稅收優(yōu)惠，但“這筆錢到底啥時(shí)候能取、怎么取”卻一直沒(méi)弄明白。2025年9月1日新政策實(shí)施后，領(lǐng)取條件更豐富、流程更清晰，這篇干貨幫你一次搞懂所有問(wèn)題。

01

先明確：誰(shuí)能領(lǐng)？7大領(lǐng)取條件全覆蓋

個(gè)人養(yǎng)老金并非只有退休才能領(lǐng)，滿足以下任一條件就能申領(lǐng)：

1.達(dá)到法定退休年齡：指已領(lǐng)取基本養(yǎng)老金或達(dá)到法定退休年齡后終止基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。

2.完全喪失勞動(dòng)能力：指職工因病或非因工致殘經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定為完全喪失勞動(dòng)能力，或因工致殘經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定為一級(jí)到四級(jí)，或其他人員人體損傷致殘程度達(dá)到一級(jí)到四級(jí)。佐證材料包括：《因病或非因工致殘人員喪失勞動(dòng)能力鑒定（結(jié)論）表》、《工傷職工勞動(dòng)能力鑒定（結(jié)論）表》、司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的鑒定意見(jiàn)書。

3.出國(guó)（境）定居：指中國(guó)公民取得外國(guó)國(guó)籍自動(dòng)喪失中國(guó)國(guó)籍，或外國(guó)人、港澳臺(tái)居民經(jīng)本人書面申請(qǐng)終止基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系。佐證材料包括：公安部門出具的退籍證書、注銷戶口證明，外國(guó)人、港澳臺(tái)居民終止養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系相關(guān)證明。

4.大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)過(guò)重：申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前12個(gè)月內(nèi)，本人或配偶、未成年子女發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費(fèi)用支出，扣除醫(yī)保報(bào)銷后個(gè)人負(fù)擔(dān)（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分 ） 累計(jì)超過(guò)本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市 ） 上一年度居民人均可支配收入的。佐證材料包括：醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)療收費(fèi)票據(jù)、《醫(yī)保結(jié)算單》，配偶子女發(fā)生醫(yī)保費(fèi)用支出的需要提供結(jié)婚證、戶口本、《出生醫(yī)學(xué)證明》或公安部門出具的親屬關(guān)系證明。

5.長(zhǎng)期失業(yè)困難：申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前2年內(nèi)，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金累計(jì)達(dá)到12個(gè)月的。

6.正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民最低生活保障金的：指申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前連續(xù)6個(gè)自然月內(nèi)，領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民最低生活保障金的。佐證材料包括：民政部門出具的最低生活保障證或核實(shí)通知書、城鄉(xiāng)居民最低生活保障金發(fā)放記錄。

7.若參保人死亡的，其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。佐證材料包括：醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的《死亡醫(yī)學(xué)證明（推斷）書》、公安機(jī)關(guān)出具的非正常死亡證明、人民法院出具的宣告死亡生效判決書或其他能夠證明死亡的材料。

02

怎么領(lǐng)？3種方式+3步流程超簡(jiǎn)單

領(lǐng)取方式靈活，線上線下申領(lǐng)渠道任意選。

3種領(lǐng)取方式任你選

（1）按月領(lǐng)取：每月固定到賬一筆資金，適合作為退休后的穩(wěn)定補(bǔ)充收入。

（2）分次領(lǐng)取：根據(jù)自身需求分多次支取，比如每年領(lǐng)一次用于大額開(kāi)支。

（3）一次性領(lǐng)取：將賬戶余額一次性全部取出，適合有緊急資金需求的情況。

這3種方式可以根據(jù)需要變更，若賬戶內(nèi)有已購(gòu)買的金融產(chǎn)品，按產(chǎn)品規(guī)定執(zhí)行即可。

3步完成領(lǐng)取申請(qǐng)

（1）提申請(qǐng)：申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的參加人，可通過(guò)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、全國(guó)人社政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、電子社?？ā⒄粕?2333APP等全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)渠道或個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)戶銀行提出領(lǐng)取申請(qǐng)，也可向當(dāng)前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。申請(qǐng)繼承個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資產(chǎn)的繼承人，應(yīng)當(dāng)向開(kāi)戶銀行或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

（2）待核實(shí)：統(tǒng)一線上服務(wù)渠道、開(kāi)戶銀行或經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到領(lǐng)取申請(qǐng)后，將申請(qǐng)信息提交至個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)信息平臺(tái)對(duì)是否滿足申請(qǐng)條件進(jìn)行核驗(yàn)。核實(shí)通過(guò)的，信息平臺(tái)將個(gè)人養(yǎng)老金賬戶變更為領(lǐng)取狀態(tài)；核實(shí)不通過(guò)的，信息平臺(tái)將原因通過(guò)申請(qǐng)渠道反饋參加人。

（3）領(lǐng)待遇：開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶所在市的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的參加人的納稅情況進(jìn)行全員全額明細(xì)申報(bào)。待核實(shí)通過(guò)后，開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶所在市的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)參加人選定的方式，按照個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策規(guī)定代扣代繳稅款后，將其個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)至本人社會(huì)保障卡銀行賬戶。

03

常見(jiàn)問(wèn)題答疑：這些情況要注意

1.參加個(gè)人養(yǎng)老金制度有什么好處？

一是可以享受稅收優(yōu)惠政策；二是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金的基礎(chǔ)上，再增加一份積累，退休后再多一份收入；三是可以幫助個(gè)人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。

2.個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金的區(qū)別在哪里？

首先，個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個(gè)人自愿參與，市場(chǎng)化、法治化運(yùn)作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，由養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供包括賬戶管理、規(guī)劃顧問(wèn)、產(chǎn)品購(gòu)買、長(zhǎng)期領(lǐng)取等一站式服務(wù)。第二，個(gè)人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠。而個(gè)人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒(méi)有相關(guān)優(yōu)惠。第三，參與門檻不同。個(gè)人養(yǎng)老金要求參與人是中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。商業(yè)養(yǎng)老金只需要年滿18周歲，并與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同。第四，購(gòu)買產(chǎn)品不同。個(gè)人養(yǎng)老金參與人可以購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品為個(gè)人養(yǎng)老金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

3.個(gè)人養(yǎng)老金繳費(fèi)有限額嗎？

按照應(yīng)實(shí)現(xiàn)的補(bǔ)充養(yǎng)老功能，個(gè)人養(yǎng)老金目前每年繳費(fèi)上限為1.2萬(wàn)元，超過(guò)限額不允許繳存。參加人可以自主決定是全程參加還是部分年度參加，以及年度內(nèi)繳多少、一次性繳納還是分次繳納。國(guó)家會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展情況適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)上限。

4.怎么查自己的賬戶余額？

可通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一線上服務(wù)入口（如國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)），或開(kāi)戶銀行APP查詢，部分地區(qū)也能在支付寶“市民中心-社保查詢”中查看相關(guān)明細(xì)。

個(gè)人養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“第三支柱”，從繳費(fèi)到領(lǐng)取的每一步都有政策護(hù)航。社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取資格審核，商業(yè)銀行是個(gè)人養(yǎng)老金制度面向公眾的主要服務(wù)窗口和“一站式”辦理平臺(tái)，負(fù)責(zé)客戶服務(wù)和資金結(jié)算。個(gè)人養(yǎng)老金現(xiàn)在的領(lǐng)取條件更靈活、流程更便捷，提前了解清楚，才能讓這筆“養(yǎng)老錢”真正用在刀刃上。

（轉(zhuǎn)自“暖新聞”微信公眾號(hào)）

來(lái)源：內(nèi)蒙古社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)服務(wù)中心、暖新聞

編輯：任施瑤 審核： 韓 改琴 白慧敏

校對(duì)：任施瑤

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