今天來聊聊“金融房產(chǎn)”這個(gè)概念。

其實(shí)這篇文章前幾天發(fā)過，不過由于某些不可知的原因，被平臺(tái)盾了。

現(xiàn)在樓市的真實(shí)情況，也不方便公開聊了。比如上周的70城房價(jià)數(shù)據(jù)，我也只能在知識星球里聊聊看法。

但“金融房產(chǎn)”這個(gè)概念，還是非常有價(jià)值。

我決定把樓市相關(guān)的內(nèi)容刪掉，經(jīng)過補(bǔ)充優(yōu)化，再分享出來。

昨天在深圳蓮花山花展拍的照片

一、

首先，房子是怎么賺錢的？

只有兩種方式，要么靠資產(chǎn)價(jià)格上漲，要么靠長期的租金。

說實(shí)話，在2021年之前的二三十年里，大家買房賺錢的方式主要就是靠價(jià)格的上漲，并不怎么看租金。

因?yàn)榉績r(jià)上漲的幅度確實(shí)大，又加上買房都是加了杠桿，有房貸嘛，進(jìn)一步提升了收益率。

實(shí)際上這種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)是很大的，因?yàn)樗幸粋€(gè)極為關(guān)鍵的因素，那就是房價(jià)必須要一直上漲。

一旦下跌，這種玩法損失就會(huì)非常大。3倍的杠桿，房價(jià)跌個(gè)30%，就成負(fù)資產(chǎn)了，現(xiàn)在持有房產(chǎn)的人，應(yīng)該都有深刻感受。

再看租金。

咱們內(nèi)地房子的租金收益率是非常低的，尤其是在一線城市，租金房價(jià)比只有1.5%左右，重點(diǎn)二線城市也基本不到2%。部分二三線城市，因?yàn)榉績r(jià)低，租金房價(jià)比稍微高一些，但大多都在3%以內(nèi)。

咱就不說現(xiàn)在還處于下跌的趨勢，哪怕房子不下跌了，只是橫盤，在沒有房貸利息的情況下，這個(gè)投資回報(bào)也非常低，跟定存差不多。

就這個(gè)收益率，還是在能把房子持續(xù)租出去的情況下。實(shí)際情況是，房子租不出去，空著也很常見。

還有其他的一些稅費(fèi)或者其他費(fèi)用，會(huì)把收益率繼續(xù)拉低。

二、

有沒有價(jià)格持續(xù)上漲，并且租金穩(wěn)定不變的房子呢？

實(shí)物房產(chǎn)做不到，但“金融房產(chǎn)”能做到：

“租金”收益率穩(wěn)定在年化5%，“房價(jià)”還能年年上漲。

比如你選擇一款“金融房產(chǎn)”，2年繳費(fèi)，每年10萬美元，一共20萬美元，約144萬人民幣。

買完以后，從第二年末就可以每年領(lǐng)取總價(jià)5%的“租金”，不會(huì)中斷，終身現(xiàn)金流。

每年收租1萬美金，也就是7.2萬人民幣，約合每個(gè)月6000元。不管是養(yǎng)老，還是補(bǔ)充家庭現(xiàn)金流，都是很不錯(cuò)的一個(gè)收益了。

在深圳這種一線城市，想達(dá)到月租金6000元，至少也得500萬以上的房子。買“金融房產(chǎn)”，144萬就能做到。

最關(guān)鍵的是，“房價(jià)”只漲不跌。

領(lǐng)取的“房租”，主要就是投資收益的現(xiàn)金流，你的本金還在增長。

回本之后，你想把本金拿走，隨時(shí)都可以退出。

比如到第21年的時(shí)候，你已經(jīng)拿走了144萬的“租金”，也就是一倍本金，此刻，你的金融房產(chǎn)已經(jīng)增值到了211萬人民幣。

隨著時(shí)間的增長，在復(fù)利的作用下，金融房產(chǎn)的價(jià)值會(huì)增加地越來越快。

比如到第50年，你已經(jīng)拿走了352.8萬人民幣的租金，金融房產(chǎn)的價(jià)值增長到了940萬人民幣。

除了能夠穩(wěn)穩(wěn)收租，最終還能剩一大筆錢留給孩子，做財(cái)富傳承。

這就是一款只漲不跌、持續(xù)收租的“金融房產(chǎn)”。

三、

上面的演示，是用某款香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)做演示的，繳費(fèi)時(shí)間和收益數(shù)字，也都是完全真實(shí)的。感興趣的朋友，可以來聊聊。

有些讀者可能對港險(xiǎn)并不熟悉，我再提醒兩點(diǎn)：

第一，上述“金融房產(chǎn)”，從第二年開始領(lǐng)現(xiàn)金流，每年5%，這個(gè)過程中，本金是在增長的，但并不是從開始就這樣，它有一個(gè)回本的過程。

從演示表中可以看得到，大概從10年之后，現(xiàn)金價(jià)值就漲到本金之上，往后就是純增長了。這個(gè)時(shí)候，你可以理解為，領(lǐng)的現(xiàn)金流就是純收益，而且本金還在增值。

如果不這么早領(lǐng)取的話，增長速度會(huì)更快，2年繳的產(chǎn)品，5年就預(yù)期回本。

第二，領(lǐng)取的演示時(shí)間，跨度這么大，有沒有必要？50年、100年后還能照樣領(lǐng)？

當(dāng)然有必要。因?yàn)楦垭U(xiǎn)的一個(gè)重要功能，就是作為財(cái)富傳承的工具。通過無限次轉(zhuǎn)換受保人、持有人，保單就能持續(xù)傳承下去。

在高凈值群體，這是非常普遍的需求。如果你沒考慮，那說明還沒到時(shí)候。

人是很容易被固有觀念限制住的，只要打開思路，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)其實(shí)還有很多。

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