貸款數(shù)據(jù)歷史性暴跌，大家都不愛借錢還是不愛消費(fèi)了？

最近數(shù)據(jù)顯示，在剛剛過去的10月份，全國居民貸款減少了3604億。

這是什么概念呢？

過去快20年的時(shí)間，沒有這么下跌過，這個(gè)指標(biāo)叫“居民新增貸款”，以前普遍是四五千億的往上漲，頭一回在金九銀十的日子里這樣跳水。而被10月數(shù)據(jù)暴擊之后，今年整體居民新增貸款數(shù)據(jù)同比是暴跌了65%，低到了前所未有的水平。

仔細(xì)來看一下，跌的最狠的是短期貸款數(shù)據(jù)，10月份下滑了2866億，這說明大家連信用卡都不樂意刷了，花唄都不樂意借了，消費(fèi)的能力和意愿都在降低，哪怕是提前了一個(gè)月就啟動(dòng)的雙十一，都沒有帶動(dòng)消費(fèi)，今年這才是最冷雙十一。

然后是中長期貸款縮水了700億，這塊其實(shí)就是跟房地產(chǎn)直接掛鉤。

今年10月份全國100強(qiáng)房企的操盤金額同比暴跌了41%，都不算降溫了，直接叫速凍。也就是說，10月份的銷量嚴(yán)重拖累了全年整體的數(shù)據(jù)。

盡管各地紛紛下調(diào)首付比例和房貸利率，但居民購房意愿依舊不高，問題或許不在于“買不起”，而在于“不想借”。

當(dāng)然要提的一點(diǎn)是，去年9月底，多地出臺(tái)樓市松綁政策，降首付、降利率、放寬限購，因此激發(fā)了大量的潛在購房需求，推高了銷量。

今年9、10月份，樓市并沒有整體層面的松綁措施，此消彼長，導(dǎo)致銷量的同比降幅出現(xiàn)明顯下跌。

結(jié)合近期市場觀點(diǎn)來看，如果11、12月沒有整體性政策加碼，新房銷售恐怕難有起色。

而跟我們剛剛講的貸款數(shù)據(jù)冰火兩重天的是存款數(shù)據(jù)，今年前9個(gè)月，全國新增住戶存款高達(dá)12.73萬億，比去年同期多了8800億，同比漲超7%，大家沒有錢還一個(gè)勁的存錢，背后都是對(duì)于未來收入心里沒底，存錢等于抵御風(fēng)險(xiǎn)，減少各種消費(fèi)。

最后就是居民債務(wù)收入比也已經(jīng)走到天花板了，目前全國居民債務(wù)收入比高達(dá)142%，也就是說你不吃不喝不花錢，大家去干1.4年的活，才能把整體的債務(wù)還清，而這比例已經(jīng)超過了德國、美國、日本這些發(fā)達(dá)國家。

所以，就是居民借錢加杠桿的越來越少了，還錢去杠桿、存錢抗風(fēng)險(xiǎn)可能才是未來一段時(shí)間的趨勢。

這對(duì)咱們普通人的實(shí)際影響，那可是實(shí)打?qū)嵉摹?strong>最直觀的就是買房更難也更“糾結(jié)”了，居民中長期貸款主要就是房貸，10月直接減少700億，哪怕一線城市松了限購、房貸利率也在低位，大家還是不敢下手。對(duì)于沒買房的人來說，貸款審批沒放松，但市場觀望情緒重，到底買不買更難抉擇；已經(jīng)背上房貸的人，雖然利率低，但房價(jià)波動(dòng)讓資產(chǎn)縮水的焦慮越來越大。

不過也不用太悲觀，這輪貸款調(diào)整是短期陣痛。隨著政策性工具效果釋放、新動(dòng)能領(lǐng)域發(fā)展起來，后續(xù)就業(yè)和收入預(yù)期會(huì)慢慢改善。對(duì)普通人來說，當(dāng)下最穩(wěn)妥的就是“穩(wěn)字當(dāng)頭”，買房別沖動(dòng)，先評(píng)估自己的還款能力；消費(fèi)別透支，理性規(guī)劃開支；存錢的同時(shí)也可以關(guān)注一些穩(wěn)健的投資渠道，別把雞蛋放一個(gè)籃子里。
貸款暴跌不是壞事，而是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的必然過程。背后的布局是為了長遠(yuǎn)發(fā)展，雖然短期會(huì)讓咱們覺得“手頭緊、選擇難”，但等轉(zhuǎn)型到位，不管是經(jīng)濟(jì)環(huán)境還是咱們的生活，都會(huì)更穩(wěn)健、更有奔頭。咱們能做的就是順勢而為，理性規(guī)劃財(cái)務(wù)，別被短期波動(dòng)打亂節(jié)奏。