今年延遲退休第一年，不少朋友的法定退休年齡并沒有延長太多，所以一部分人選擇了正常退休，最近一位大姐發(fā)來了自己的退休金核定單，說自己退休了才拿1300多塊錢的養(yǎng)老金，勉強(qiáng)夠自己每個(gè)月的基本花銷，那么怎么回事呢？大姐發(fā)來了自己的核定單，咱們一起來看看。

12月退休，算完養(yǎng)老金一看1300多塊，傻眼了，來幫看看核定單

從核定單能清晰看到，大姐的參保軌跡幾乎“卡著最低標(biāo)準(zhǔn)走”：累計(jì)繳費(fèi)年限正好15年，沒多一天；結(jié)合繳費(fèi)方式推測，她大概率是靈活就業(yè)參保，為了“能退休就行”，刻意按最低要求繳費(fèi)。而這，正是養(yǎng)老金偏低的核心癥結(jié)。

首先是繳費(fèi)年限太短。15年是社保參保的“及格線”，但“長繳多得”是養(yǎng)老金計(jì)算的核心原則——年限越長，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)基數(shù)越高，個(gè)人賬戶里累積的錢也越多。比如同樣按最低指數(shù)繳費(fèi)，繳20年比繳15年，基礎(chǔ)養(yǎng)老金至少多20%；后續(xù)每年養(yǎng)老金調(diào)整時(shí)，“工齡掛鉤”部分也會少拿不少，年限短的劣勢會一直延續(xù)。

其次是平均繳費(fèi)指數(shù)偏低。大姐的指數(shù)連0.6都沒到，很多人疑惑“最低不是0.6嗎”？其實(shí)部分城市曾針對靈活就業(yè)群體的繳費(fèi)壓力，短期執(zhí)行過低于0.6的指數(shù)政策，大姐恰好趕上了。這意味著她每年繳費(fèi)時(shí)，都是按當(dāng)?shù)厣缙焦べY的最低比例交，比如別人按60%交，她可能只按50%，個(gè)人賬戶自然攢不下錢——15年下來，她的個(gè)人賬戶余額僅6萬多元。

再看個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算：50歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是190個(gè)月，6萬多元平攤到每個(gè)月，僅300多元。更關(guān)鍵的是，大姐沒有“視同工齡”，少了一筆過渡性養(yǎng)老金——如今多數(shù)女性職工參保時(shí)，已沒有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“視同繳費(fèi)年限”，這部分補(bǔ)貼自然無從談起。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，再缺了過渡性養(yǎng)老金，三筆錢加起來只有1300多元，也就不難理解了。而大姐的情況，其實(shí)是很多女性職工的縮影：遼寧就有不少姐姐即便繳了20-30年，養(yǎng)老金也才2000元左右。深究原因，除了個(gè)人選擇“低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)”，企業(yè)參保不規(guī)范也是重要因素——雖然法律強(qiáng)制企業(yè)參保，但部分企業(yè)為省成本，要么不繳，要么按最低基數(shù)繳，“民不舉官不究”的現(xiàn)象仍存在。

對還沒退休的人來說，這幾點(diǎn)建議很關(guān)鍵：如果累計(jì)繳費(fèi)年限短，盡量繼續(xù)繳，哪怕找份穩(wěn)定工作按新退休年齡參保，多繳一年就能多攢一筆；如果已按最低指數(shù)繳費(fèi)，條件允許的話可適當(dāng)提高比例，未來養(yǎng)老金會明顯增加。

即便像大姐一樣已退休，也不用太焦慮：從近年趨勢看，2026年及未來5年，養(yǎng)老金仍有上漲預(yù)期，1300元的基數(shù)也能跟著漲；而且今年9月人社部出臺了超齡勞動者權(quán)益保障政策，若身體允許，退休后再找份輕體力工作，多一份收入也能緩解壓力。

今年有辦理退休的朋友嗎？你每月能拿到多少養(yǎng)老金？歡迎聊聊你的參保經(jīng)歷，也給還在繳費(fèi)的人提提建議。