在財(cái)富管理中，長(zhǎng)期視角至關(guān)重要，不要僅因短期得失而改變財(cái)富管理策略。

（1）明確理財(cái)目標(biāo)并據(jù)此制定投資策略。不同的理財(cái)目標(biāo)，如子女教育金規(guī)劃或養(yǎng)老準(zhǔn)備需要不同的投資策略。

（2）耐心持有投資產(chǎn)品，避免頻繁交易和追求短期利潤(rùn)。長(zhǎng)期投資有助于減輕市場(chǎng)波動(dòng)影響，帶來(lái)穩(wěn)定增值。

（3）利用復(fù)利投資的力量，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)。

• 原則 3：全局

在財(cái)富管理中，全局原則強(qiáng)調(diào)要具備宏觀視角，考慮不同資產(chǎn)之間的關(guān)聯(lián)性，優(yōu)化資產(chǎn)配置以實(shí)現(xiàn)綜合效益的最大化，同時(shí)降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

（1）根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資知識(shí)和目標(biāo)，將資金分散投資于股票、債券、基金、房地產(chǎn)等項(xiàng)目中，形成多元化的投資組合。

（2）全面分析和考慮個(gè)人在完整生命周期內(nèi)對(duì)財(cái)富的需求，以及每個(gè)階段的具體財(cái)富需求，具體如下：

第一，在工作初期，重點(diǎn)在于培養(yǎng)記賬習(xí)慣和提高賺錢(qián)能力，同時(shí)配置基本的醫(yī)療險(xiǎn)。

第二，工作5至10年后，開(kāi)始進(jìn)行投資和保險(xiǎn)配置，以保護(hù)家庭免受疾病和意外的影響。

第三，工作穩(wěn)定期，考慮輕創(chuàng)業(yè)或進(jìn)行一定比例的高風(fēng)險(xiǎn)投資；

第四，退休期，重點(diǎn)是確保穩(wěn)定的現(xiàn)金流，避免養(yǎng)老金風(fēng)險(xiǎn)和被騙風(fēng)險(xiǎn)。

（3）關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，靈活調(diào)整資產(chǎn)配置以適應(yīng)市場(chǎng)變化。

• 原則 4：設(shè)立目標(biāo)

設(shè)立家庭資產(chǎn)管理目標(biāo)時(shí)應(yīng)考慮兩個(gè)方面： 一是個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)。 二是遵循SMART原則。 使用具體的（specific）、可 衡量的（measurable）、可達(dá)成的（attainable）、相關(guān)的（relevant）和有時(shí)限的（time-bound）SMART原則來(lái)設(shè)定目標(biāo)。

• 原則 5：定期檢查和調(diào)整

（1）定期（比如每季度或每年）檢查家庭的財(cái)務(wù)狀況，以了解家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)際進(jìn)度。

（2）評(píng)估家庭的收入和支出，更新資產(chǎn)負(fù)債表。

（3）檢查投資表現(xiàn)，評(píng)估保險(xiǎn)需求。

（4）當(dāng)家庭財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化時(shí)，如收入變動(dòng)、家庭成員變更或發(fā)生意外等，應(yīng)及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃，例如，調(diào)整儲(chǔ)蓄和投資策略，修改財(cái)務(wù)目標(biāo)，或更新保險(xiǎn)計(jì)劃等。

• 原則 6：流動(dòng)性

（1）了解不同資產(chǎn)的流動(dòng)性特點(diǎn)。

（2）在資產(chǎn)配置時(shí)考慮各類(lèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性，以確保在緊急情況下能快速變現(xiàn)。

（3）建立合理的應(yīng)急資金儲(chǔ)備，如將部分資金存入活期存款或貨幣基金中。

（4）在日常生活中合理安排收支，通過(guò)家庭記賬和財(cái)務(wù)規(guī)劃來(lái)確保生活質(zhì)量和財(cái)富安全。

• 原則 7：開(kāi)源節(jié)流

（1）提高個(gè)人收入水平。

（2）合理控制支出。

（3）關(guān)注盈余。

無(wú)論你是初入市場(chǎng)的投資新手，還是追求穩(wěn)健財(cái)富增長(zhǎng)的資深人士，這本《保衛(wèi)錢(qián)包：家庭財(cái)富新方程》都可以為你提供針對(duì)性解決方法。

本書(shū)對(duì)每一個(gè)金融工具的優(yōu)劣都進(jìn)行了比較分析，能幫助你形成對(duì)這些工具的基本認(rèn)知，并基于自身財(cái)務(wù)情況和目標(biāo)，建立科學(xué)、合理、長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案 。

同時(shí)，本書(shū)實(shí)例和數(shù)據(jù)圖表豐富，語(yǔ)言通俗易懂。通過(guò)“四個(gè)錢(qián)包”將每種金融工具的特點(diǎn)都進(jìn)行了區(qū)分。具體方法和步驟清晰易懂， 是開(kāi)啟財(cái)富大門(mén)、指引財(cái)富增值的實(shí)用指南，值得每一位關(guān)注財(cái)富的你細(xì)細(xì)研讀。

最后依舊是那句話(huà)： 投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎 。希望各位朋友讀完此書(shū)收獲滿(mǎn)滿(mǎn)。

（注：本文不構(gòu)成任何投資理財(cái)建議）