低利率環(huán)境持續(xù)，中國銀行業(yè)仍處于調(diào)整周期。而寧波銀行“反脆弱”，正闖出一條可持續(xù)、更高質(zhì)量的新發(fā)展道路。

??懂財(cái)?shù)鄢銎?· 作者｜嘉逸

AI+大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下，在電腦上點(diǎn)擊幾個(gè)按鈕，便能實(shí)時(shí)查詢資金收付情況。過去，這是地上鐵租車的業(yè)財(cái)人員無法想象的事。

地上鐵租車是一家全球領(lǐng)先的新能源物流運(yùn)營商，麾下?lián)碛?6萬余輛車。在日常運(yùn)營中，業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)人員卻一直面臨著極其棘手的難題：每筆資金的到付款情況，他們必須逐筆查詢，耗時(shí)耗力，還極易出錯(cuò)。

直到它接入寧波銀行財(cái)資大管家2025版的“閃電查”小程序，員工終于擺脫了繁重的查賬核對(duì)工作，效率提升超過70%。

AI縱深推進(jìn)，重構(gòu)生產(chǎn)力，這只是數(shù)智化轉(zhuǎn)型浪潮的一隅。截至目前，寧波銀行財(cái)資大管家和鯤鵬司庫，已經(jīng)為超過1.2萬家企業(yè)注入了數(shù)智新力量。

因此，近日，寧波銀行榮獲“司南獎(jiǎng)”2025年度中國司庫建設(shè)優(yōu)秀銀行獎(jiǎng)。

反映在業(yè)績上，寧波銀行實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)、高質(zhì)量的增長。2025H1，公司銀行客戶總數(shù)18.8萬戶，較年初增加1.6萬戶。公司銀行存款余額11771億元，較年初增長14.87%，貸款余額6581億元，較年初增長28.48%。

報(bào)告期內(nèi)，寧波銀行資產(chǎn)總額34703.32億元，較年初增長11.04%，實(shí)現(xiàn)營收371.6億元，同比增長7.91%，歸屬凈利潤147.72億元，同比增長8.23%。

1 ｜ AI+大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，財(cái)資管理“智變”

AI落地應(yīng)用，降本增效，財(cái)資管理數(shù)智化是關(guān)鍵一環(huán)。

寧波銀行精準(zhǔn)洞悉企業(yè)痛點(diǎn)，踏浪AI，在今年初推出了財(cái)資大管家2025版。它最大的升級(jí)點(diǎn)，就是以AI重塑效率，用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)智能決策。

例如，賬戶是企業(yè)資金管理的核心。財(cái)資大管家2025版增強(qiáng)了“一點(diǎn)接入”功能，境內(nèi)直聯(lián)銀行擴(kuò)展到160余家，支付全鏈路已實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)體驗(yàn)”。票據(jù)結(jié)算智能配票、組合支付3.0支持多幣種指令，多銀行一鍵對(duì)賬功能，已實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化流轉(zhuǎn)。

針對(duì)業(yè)財(cái)融合的難題，“閃電查”“業(yè)務(wù)即時(shí)通”等智能化小程序，以及“BI+AI數(shù)據(jù)分析”等智能工具，能直接打通部門壁壘，讓數(shù)據(jù)變成“活水”，在企業(yè)內(nèi)部流動(dòng)起來，最大化釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值，輔助經(jīng)營決策。

某大型礦業(yè)央企是受益者之一，財(cái)資大管家通過AI+數(shù)據(jù)，幫助其搭建起了6大類、21項(xiàng)模型。如今，AI降維，經(jīng)營升維，該央企已能有效識(shí)別違規(guī)掛靠、虛假貿(mào)易、股東高管法人異常等風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力大幅提升。

某珠寶公司，也實(shí)現(xiàn)了數(shù)智化遷躍。該公司在全國擁有400多家門店，員工規(guī)模龐大，但科技能力較弱。過去，員工報(bào)銷被財(cái)務(wù)部門稱為“噩夢”，流程冗長且低效。

接入財(cái)資大管家后，短短三周，財(cái)資管理“智變”升級(jí)。繁瑣的報(bào)銷流程全部實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化流轉(zhuǎn)。現(xiàn)在，財(cái)務(wù)人員被解放了出來，得以聚焦更有價(jià)值的工作。

這，就是AI+大數(shù)據(jù)的魅力?，F(xiàn)在，財(cái)資大管家已不僅僅是單一的資金管理，它進(jìn)階至價(jià)值創(chuàng)造，成為了企業(yè)連接業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和生態(tài)的“超級(jí)連接器”。

2 ｜ 鯤鵬司庫“進(jìn)化”，鍛造中企出海的數(shù)智引擎

中國企業(yè)進(jìn)入全球化時(shí)代，正站上世界舞臺(tái)的C位。但海外風(fēng)高浪急，政策、金融、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。

對(duì)此，今年初，寧波銀行聚焦“走出去”，發(fā)布鯤鵬司庫2.0海外服務(wù)方案，直擊國際化經(jīng)營痛點(diǎn)。

AI+大數(shù)據(jù)依然是破局利器。針對(duì)境內(nèi)外資金管理的難題，鯤鵬司庫通過應(yīng)用RPA機(jī)器人、流水智能識(shí)別及數(shù)據(jù)連接器技術(shù)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)銀行直聯(lián)全覆蓋，破解了非直聯(lián)境外賬戶數(shù)據(jù)抓取難題，確保境內(nèi)外本外幣賬戶100%可視可管。

跨境風(fēng)控方面，鯤鵬司庫結(jié)合寧波銀行20年風(fēng)控專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)接工商司法、稅務(wù)、輿情等30余家外部數(shù)據(jù)源，并基于AI技術(shù)，創(chuàng)新構(gòu)建了“風(fēng)語智控平臺(tái)”和海外客商風(fēng)險(xiǎn)管理模型，幫助企業(yè)筑牢安全防線。

同時(shí)，寧波銀行還率先創(chuàng)新推出了鯤鵬司庫2.0海外財(cái)資中心七個(gè)一體化的服務(wù)方案。

境內(nèi)外銀行一體化，穿透160+國家資金脈絡(luò)，讓資金流動(dòng)清晰可見。境內(nèi)外結(jié)算一體化，跨境結(jié)算“秒級(jí)響應(yīng)”，破解時(shí)差與匯路困局。境內(nèi)外匯率管理一體化，滿足企業(yè)避險(xiǎn)、投資和對(duì)沖的外匯管理需求?？缇惩度谫Y一體化，讓全球資本為企業(yè)所用。全球風(fēng)險(xiǎn)管理一體化，為資金安全保駕護(hù)航。境內(nèi)外薪酬費(fèi)用管控一體化，重塑全球化員工體驗(yàn)。全球司庫一體化，專業(yè)護(hù)航企業(yè)布局全球。

相關(guān)服務(wù)方案正備受青睞。截至目前，超過60家央企，1200多家國企，900多家上市公司，包括互聯(lián)網(wǎng)大廠都選擇了鯤鵬司庫。

鯤鵬司庫，正成為中國企業(yè)國際化的數(shù)智引擎。

3 ｜ 夯實(shí)金融科技“地基”，踐行反饋式創(chuàng)新

寧波銀行是中國城商行的優(yōu)等生，如今還是金融科技“明星”和AI先鋒，身份標(biāo)簽更有含金量。

背后，要?dú)w功于堅(jiān)定的科技信仰。寧波銀行每年會(huì)把5%左右的營收，用在金融科技建設(shè)上。

得益于馬拉松式的研發(fā)投入，寧波銀行鍛造出了硬核的科技能力。

它是國內(nèi)首個(gè)推出云計(jì)算品牌“寧行云”的城商行。今年以來，它率先接入DeepSeek，并積極探索AI大模型、AI Agent的落地應(yīng)用。

另外，財(cái)資大管家的技術(shù)底座已經(jīng)完成了國產(chǎn)化，其客戶端全面適配國產(chǎn)麒麟系統(tǒng)。鯤鵬司庫的系統(tǒng)底座為寧波銀行自主研發(fā)，已通過10余項(xiàng)安全認(rèn)證，能全面滿足企業(yè)，尤其是央國企司庫建設(shè)的高安全需求。

但寧波銀行并不沉醉于先進(jìn)技術(shù)的天馬行空，它懂得，仰望星空的同時(shí)更要腳踏實(shí)地，AI等技術(shù)只有落地應(yīng)用，才能發(fā)揮實(shí)際價(jià)值。

因此，寧波銀行大力推進(jìn)反饋式創(chuàng)新，始終堅(jiān)持“以客戶為中心”，客戶的需求就是研發(fā)創(chuàng)新的方向。

過去十余年，財(cái)資大管家已實(shí)現(xiàn)多次迭代升級(jí)。僅2024年，財(cái)資大管家就進(jìn)行了上千次系統(tǒng)優(yōu)化，每一個(gè)細(xì)節(jié)精心打磨。

今年，DeepSeek橫空出世，AI Agent爆發(fā)，越來越多的企業(yè)主、企業(yè)高管轉(zhuǎn)變思維，開始重視AI、數(shù)據(jù)的實(shí)際價(jià)值。同時(shí)，出海國際化也愈演愈烈。

于是，寧波銀行順應(yīng)趨勢，以AI+大數(shù)據(jù)“武裝”財(cái)資大管家和鯤鵬司庫，尤其重點(diǎn)強(qiáng)化了AI能力和智能數(shù)據(jù)能力，并專門推出了鯤鵬司庫2.0海外服務(wù)方案。

企業(yè)數(shù)智化升級(jí)轉(zhuǎn)型，最講究實(shí)際成效，客戶習(xí)慣用腳投票。目前，財(cái)資大管家是客戶數(shù)量最多的財(cái)資管理平臺(tái)，鯤鵬司庫正成為越來越多央企和大型企業(yè)的標(biāo)配。

4 ｜ 開放生態(tài)+陪伴賦能，真心對(duì)客戶好

寧波銀行賦能的1.2萬家企業(yè)中，既有央國企，也有民企，既有實(shí)體企業(yè)，也有互聯(lián)網(wǎng)公司。它們來自各行各業(yè)，轉(zhuǎn)型各有痛點(diǎn)。

寧波銀行是如何以標(biāo)準(zhǔn)化的方案滿足差異化需求，踐行“真心對(duì)客戶好”？

一方面，它打造了開放、豐富的技術(shù)生態(tài)體系。

財(cái)資大管家擁有10大應(yīng)用場景、18大業(yè)務(wù)中心、600多項(xiàng)應(yīng)用功能，是市場上應(yīng)用場景最豐富，功能最完善的資金管理系統(tǒng)之一。

鯤鵬司庫的系統(tǒng)底座支持“菜單式選配”，企業(yè)可以根據(jù)自己的需求靈活組合賬戶管理、票據(jù)池、跨境投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等模塊，快速搭建個(gè)性化的司庫系統(tǒng)。

另外，鯤鵬司庫還開放了超過400個(gè)API接口，能無縫對(duì)接企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)、外部銀行和機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步加速業(yè)財(cái)融合。

另一方面，不管客戶數(shù)智化轉(zhuǎn)型是從0到1，還是從1到N，寧波銀行都會(huì)像一個(gè)貼心朋友，給予真誠的建議和陪伴。

以司庫建設(shè)為例，寧波銀行獨(dú)創(chuàng)了總、分、支三級(jí)聯(lián)動(dòng)司庫專班服務(wù)團(tuán)隊(duì)，總行專家團(tuán)隊(duì)駐場咨詢、分支行司庫專班落地實(shí)施，形成了售前解決方案、售中需求溝通、售后實(shí)施維護(hù)等一站式服務(wù)。

這是一種共生共振、多方共贏的商業(yè)模式。

寧波銀行真心對(duì)客戶，以金融活水澆灌企業(yè)，以金融科技賦能企業(yè)數(shù)智化遷躍。企業(yè)實(shí)現(xiàn)了全方位成長，愈加信任寧波銀行，其對(duì)公、金融市場、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)也會(huì)實(shí)現(xiàn)業(yè)績增長。

當(dāng)前，低利率環(huán)境持續(xù)，中國銀行業(yè)仍處于調(diào)整周期。而寧波銀行“反脆弱”，正闖出一條可持續(xù)、更高質(zhì)量的新發(fā)展道路。

說明：數(shù)據(jù)源于公開披露，不構(gòu)成任何投資建議，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。