河南經(jīng)濟(jì)報(bào)記者 韓玲 通訊員 耿靜遠(yuǎn)

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪持續(xù)高發(fā)，已成為影響縣域群眾財(cái)產(chǎn)安全的突出隱患。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局博愛(ài)監(jiān)管支局立足縣域農(nóng)業(yè)人口占比高、老年群體防范弱、城鄉(xiāng)信息差明顯的實(shí)際，創(chuàng)新推行“三措強(qiáng)基、四維發(fā)力、三零目標(biāo)”工作法，以精準(zhǔn)監(jiān)管筑牢金融防線，用務(wù)實(shí)舉措守護(hù)群眾“錢袋子”，2025年以來(lái)累計(jì)推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)攔截涉詐資金220萬(wàn)元，協(xié)助破獲電信詐騙案件11起、“斷卡”105條，反詐工作取得扎實(shí)成效。

“三措強(qiáng)基”夯實(shí)反詐工作根基

落實(shí)責(zé)任體系，擰緊“責(zé)任鏈”

建立“監(jiān)管支局+銀行機(jī)構(gòu)+鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)”三級(jí)責(zé)任機(jī)制，與轄內(nèi)8家銀行機(jī)構(gòu)簽訂《反詐工作責(zé)任書》，明確法人機(jī)構(gòu)第一責(zé)任、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人直接責(zé)任、柜員首問(wèn)責(zé)任。推行“每月調(diào)度、每季通報(bào)、年度考核”制度，將反詐成效與機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、高管履職評(píng)價(jià)直接掛鉤，2025年以來(lái)對(duì)1家履職不力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管約談，倒逼責(zé)任落地。

落實(shí)隊(duì)伍建設(shè)，鍛造“主力軍”

組建“金融反詐宣講團(tuán)”，吸納各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干共20人，開(kāi)展“反詐技能大練兵”4場(chǎng)，重點(diǎn)培訓(xùn)養(yǎng)老詐騙、“兩卡”犯罪等縣域高發(fā)案件識(shí)別技巧。聯(lián)合縣公安局反詐中心編寫《博愛(ài)縣反詐宣傳手冊(cè)》，收錄本地典型案例5個(gè)，明確開(kāi)戶核查、轉(zhuǎn)賬勸阻等12個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作規(guī)范，實(shí)現(xiàn)員工培訓(xùn)覆蓋率100%。

落實(shí)數(shù)據(jù)互通，搭建“預(yù)警網(wǎng)”

推動(dòng)建立金融與公安、通信部門“日共享、周研判”數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，每日歸集銀行賬戶異動(dòng)、陌生來(lái)電標(biāo)記等數(shù)據(jù)130 余條。指導(dǎo)機(jī)構(gòu)搭建縣域特色風(fēng)險(xiǎn)模型，針對(duì)農(nóng)村地區(qū)“現(xiàn)金交易多、轉(zhuǎn)賬用途模糊”等特點(diǎn)，設(shè)定“單日現(xiàn)金存取超5萬(wàn)元+無(wú)合理用途”等10類預(yù)警指標(biāo)，2025年以來(lái)共觸發(fā)有效預(yù)警13次，預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)91%。

“四維發(fā)力”提升精準(zhǔn)防控效能

聚焦“陣地防控”，守好線下主戰(zhàn)場(chǎng)

以60家銀行網(wǎng)點(diǎn)為支點(diǎn)，設(shè)立“反詐咨詢臺(tái)”，配備智能終端核驗(yàn)設(shè)備，對(duì)新開(kāi)賬戶實(shí)行“身份核實(shí)、用途詢問(wèn)、風(fēng)險(xiǎn)提示”三步法。同時(shí)規(guī)范柜面勸阻流程，要求對(duì)可疑交易實(shí)行“柜員初勸、主管復(fù)勸、反詐中心聯(lián)勸”，累計(jì)成功勸阻轉(zhuǎn)賬行為58次。

聚焦“重點(diǎn)攻堅(jiān)”，破解縣域高發(fā)難題

針對(duì)老年群體易受養(yǎng)老詐騙侵害的問(wèn)題，開(kāi)展“銀發(fā)守護(hù)”專項(xiàng)行動(dòng)，組織志愿者走進(jìn)敬老院、農(nóng)村小廣場(chǎng)等場(chǎng)所，用方言講解“養(yǎng)老理財(cái)”等騙局，發(fā)放圖文手冊(cè)3000余份，覆蓋群眾1.5萬(wàn)余人。聚焦“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合教育部門開(kāi)展“反詐進(jìn)校園”活動(dòng)，在博愛(ài)縣直幼兒園等3所學(xué)校拆解“冒充家長(zhǎng)繳費(fèi)”“虛假退費(fèi)”等套路，指導(dǎo)師生安裝國(guó)家反詐中心APP1100余戶。

聚焦“宣傳滲透”，構(gòu)建全民防護(hù)網(wǎng)

創(chuàng)新“線上+線下”宣傳模式，線上發(fā)動(dòng)銀行員工“進(jìn)群入圈”，在社區(qū)團(tuán)購(gòu)群、村務(wù)群推送反詐短視頻和案例解析，累計(jì)覆蓋受眾3萬(wàn)人次;線下組織“趕大集、講反詐”活動(dòng)，在月山、金城等鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市設(shè)置流動(dòng)宣講點(diǎn)，結(jié)合本地案例開(kāi)展“小課堂”培訓(xùn)。

聚焦“源頭治理”，深化“斷卡”行動(dòng)

強(qiáng)化賬戶全生命周期管理，對(duì)存量賬戶開(kāi)展“拉網(wǎng)式”排查，清理睡眠賬戶、涉案賬戶220個(gè)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取限額管控措施。建立“可疑賬戶線索快查快移”機(jī)制，2025年以來(lái)向公安機(jī)關(guān)提供涉案線索10條。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)“公轉(zhuǎn)私”管理規(guī)定，對(duì)超5萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬實(shí)行“用途核實(shí)+受益人確認(rèn)”，從源頭斬?cái)噘Y金鏈條。

“三零目標(biāo)”彰顯監(jiān)管工作成效

實(shí)現(xiàn)“重大涉詐案件零發(fā)生”

通過(guò)精準(zhǔn)預(yù)警和快速處置，轄內(nèi)未發(fā)生涉案金額超100萬(wàn)元的電信詐騙案件，單筆損失最高控制在8萬(wàn)元以內(nèi)，較上年下降73%。

實(shí)現(xiàn)“銀行責(zé)任性涉案零新增”

因開(kāi)戶審核不嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位引發(fā)的涉案賬戶數(shù)量連續(xù)8個(gè)月保持零新增，賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控水平顯著提升。

實(shí)現(xiàn)“重點(diǎn)群體零受騙”

通過(guò)專項(xiàng)防護(hù)和精準(zhǔn)宣教，老年群體、在校學(xué)生等重點(diǎn)群體受騙案件同比下降100%，群眾反詐滿意度達(dá)98.6%。

下一步，博愛(ài)監(jiān)管支局將持續(xù)深化縣域反詐工作創(chuàng)新，完善“科技預(yù)警+精準(zhǔn)宣教+聯(lián)動(dòng)打擊”機(jī)制，不斷織密金融安全防護(hù)網(wǎng)，為建設(shè)平安博愛(ài)提供堅(jiān)實(shí)金融保障。