職場人“健康負(fù)債”丨白皮書

前言：

現(xiàn)代職場人深陷高強度工作與生活壓力，時間匱乏、快節(jié)奏、精神焦慮增加，導(dǎo)致職場人普遍以“鍛煉少、熬夜刷屏、飲食高油鹽”的不良生活 習(xí)慣透支健康，體檢紅燈率高，疾病年輕化，健康焦慮蔓延、健康管理執(zhí)行困難。與此同時，房貸 / 子女教育 / 父母贍養(yǎng)多重經(jīng)濟(jì)壓力，健康風(fēng)險抵御能力不足；市場既有保險產(chǎn)品及服務(wù)存在供需錯位現(xiàn)象，投保需求無法有效滿足，未來保險產(chǎn)品仍可進(jìn)一步優(yōu)化，滿足職場人健康保障需求。

職場人生活健康現(xiàn)狀：

這屆職場人正在用不良的生活習(xí)慣，透支自己的健康；超過70% 的職場人體檢結(jié)果亮起 3 項及以上紅燈； 72% 的職場人不敢看體檢報告，深陷健康焦慮；易疲勞、睡不好、三高結(jié)節(jié)、頸椎病成職場人標(biāo)配；一線城市職場人易三高， 31-35 歲職場人成結(jié)節(jié)重災(zāi)區(qū)；超九成職場人主動制定健康管理計劃，但僅兩成嚴(yán)格執(zhí)行；投保人超八成的保障給自己，而給父母投保占比不足一半。

職場人健康保障需求與痛點：

31-40歲職場人，除了背負(fù)房租 / 房貸之外， 83% 同時背負(fù)子女教育與父母醫(yī)療壓力； 80% 的職場人面對父母失能時考慮請專業(yè)護(hù)理進(jìn)行照顧；月薪 2 萬，家人重病時，儲備資金僅夠支撐 6 個月生活；職場人商業(yè)保險認(rèn)知普遍覺醒，但僅 3 成人群實際配置保險；條款復(fù)雜難懂是阻礙職場人購買保險的最大障礙；重疾理賠年輕化趨勢明顯，理賠者年均醫(yī)療花費超萬元；而超 4 成職場人因患基礎(chǔ)疾病無法購買合適的重疾險。

職場人對健康保障的期待：

“90 后”成投保主力軍，人均持有保單 2 份；線上投保成職場人主流選擇，較高收入及有孩家庭更青睞；“ 90 后”職場人期待放寬既往癥限制的達(dá) 42.3% 。

這屆職場人正在用不良的生活習(xí)慣，透支自己的健康

北上廣深一線城市人群&互聯(lián)網(wǎng)大廠人群最能熬夜；25-30歲人群飲食最不健康，重口味，高油高鹽，經(jīng)常吃零食，喝奶茶；此外，30歲以下人群經(jīng)?？客赓u續(xù)命，這屆職場人正在用不良的生活習(xí)慣透支自己的健康。

超過70%的職場人體檢結(jié)果亮起3項及以上紅燈

25-30歲人群的體檢異常項多集中在3-4項，而36-40歲人群則更多人達(dá)到5-6項；從職業(yè)分布看，互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者體檢異常項多在3-4項，而金融行業(yè)從業(yè)者體檢異常超過6項的占比更多。

72%的職場人不敢看體檢報告，深陷健康焦慮

尤其來自一線城市、31-35歲用戶，他們更擔(dān)心無法購險而不敢體檢；此外，每年仍有13.7%職場人不參加體檢，他們主要來自三線及以下城市，以及18-24歲年輕群體；未參加體檢原因主要是擔(dān)心發(fā)現(xiàn)重大疾病問題，亦或因病未來無法購買保險等。

易疲勞、睡不好、三高結(jié)節(jié)、頸椎病成職場人標(biāo)配

25-30歲職場人睡眠質(zhì)量最差，同時容易受到情緒困擾，體重增加，易肥胖，低落、焦慮、抑郁等癥狀頻發(fā)；31-35歲職場人免疫力相對較差，更容易生??；36-40歲職場人則頭發(fā)明顯減少，脫發(fā)人群增多。

一線城市職場人易三高，31-35歲職場人成結(jié)節(jié)重災(zāi)區(qū)

“三高”、消化系統(tǒng)疾病、脂肪肝、頸椎病、腰椎間盤突出及甲狀腺結(jié)節(jié)等，是當(dāng)前職場人群高發(fā)的慢性病類型。

超九成職場人主動制定健康管理計劃，但僅兩成嚴(yán)格執(zhí)行

職場人健康管理“知易行難”，51%的人群中途放棄，僅18.6%的人群有詳細(xì)計劃并嚴(yán)格執(zhí)行；其中，接近60%的職場人通過運動健身、飲食控制進(jìn)行體重控制、健康管理。

投保人超八成的保障給自己，而給父母投保占比不足一半

86.4%的職場人給自己購買保健品及營養(yǎng)補劑，同時也有84.1%的職場人給自己購買商業(yè)保險；

64.9%的職場人給父母購買保健品及營養(yǎng)補劑，但是僅有46.9%的職場人給父母購買商業(yè)保險。

31-40歲職場人，83%同時背負(fù)子女教育與父母醫(yī)療壓力

31-35歲職場人，月均醫(yī)療支出金額是整體均值的1.5倍；患慢性疾病，諸如“三高”、結(jié)節(jié)等職場人群，其月均醫(yī)療支出金額是整體均值的1.1倍。

80%的職場人面對父母失能時考慮請專業(yè)護(hù)理進(jìn)行照顧

父母失能，請專業(yè)護(hù)理成主流選擇，25-30歲職場人意愿近90%，預(yù)算6600元+；31-35歲職場人意愿超80%，月均預(yù)算達(dá)7221元，居各人群之首；細(xì)分城市來看，新一線及一線高線城市職場人意愿更高，是主要目標(biāo)人群。

月薪2萬，家人重病時，儲備資金僅夠支撐6個月生活

職場人醫(yī)療支出壓力大，僅18.2%的人群表示面對家庭成員重大疾病醫(yī)療支出時，資金風(fēng)險應(yīng)對能力完全足夠；70.1%的30-40歲職場人群，儲備資金僅夠支撐6個月生活；而生活服務(wù)行業(yè)人群，儲備資金僅夠支撐3個月生活。

職場人商業(yè)保險認(rèn)知普遍覺醒，但僅3成人群實際配置保險

82.3%職場人認(rèn)可商業(yè)健康保險是必要醫(yī)療保障補充；但僅33.6%職場人實際已購買保險，年齡主要在18-24歲/31-35歲；新一線城市職場人居多；重疾險平均保額至少為44.7萬元；從整體看，保險配置率與認(rèn)知存在較大差距，“保障缺口”亟待填補。

職場人寧肯花大幾百元消費娛樂，而不愿買保險

職場人消費重享受輕保障，咖啡自由背后投保行為不足。25-30歲職場人月均飲品支出665.6元，但保險支出不足200元的卻高達(dá)53.6%，不同群體均呈現(xiàn)消費豪爽、投保謹(jǐn)慎的趨勢。職場人消費失衡的特征反映出其風(fēng)險防范意識的不足。

條款復(fù)雜難懂是阻礙職場人購買保險的最大障礙

55.8%的職場人因條款復(fù)雜與產(chǎn)品選擇迷茫而放棄投保；一線城市、31-35歲人群更擔(dān)心體檢異常無法購險；理賠過程繁多是阻礙25-30歲人群購買保險的主要障礙之一；而更多來自新一線城市人群不知道如何選擇合適的保險產(chǎn)品而望而卻步。

重疾理賠年輕化趨勢明顯，理賠者年均醫(yī)療花費超萬元

重疾并非老年風(fēng)險，尤其針對職場人群(19-50歲且已參加工作的人群)，具有重疾險理賠經(jīng)歷，35歲以下職場人占比超過三成；金融、審計等工作高強度行業(yè)理賠率顯著偏高。有重疾險理賠經(jīng)歷職場人正面臨健康與經(jīng)濟(jì)雙重壓力，在過去一年平均產(chǎn)生的醫(yī)療費用達(dá)11248.0元，需通過足額保險保障，將風(fēng)險降至最低。

超4成職場人因患基礎(chǔ)疾病無法購買合適重疾險

部分職場人購買時仍面臨較大困境，整體重疾險拒保率超三成，患免疫疾病、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺疾病群體的拒保率突破四成，相關(guān)需求亟需差異化解決方案滿足。

“90后”成投保主力軍，人均持有保單2份

投保職場人平均年齡33歲，35歲及以下占比達(dá)61.5%，其中“90后”占比為45.9%成為主要年齡層；人均保單持有2份，投保人中在二線及以上城市居住的達(dá)四分之三，投保職場人呈現(xiàn)年輕化、高線城市化、購險普遍化趨勢。

線上投保成職場人主流選擇，較高收入及有孩家庭更青睞

57.6%職場人首選線上投保，其中月收入≥8000元的人群占比74.3%、已婚有孩占比76.4%。線上投保憑借其便捷性、信息透明度高等優(yōu)勢，逐漸成為職場人購買商業(yè)健康保險的首選渠道。

“90后”職場人期待放寬既往癥限制的達(dá)42.3%

職場人對保險的核心訴求聚焦理賠簡單高效、降門檻、松限制，其中“90后”職場人期待放寬既往癥限制的達(dá)42.3%，遠(yuǎn)高于總體。此外，職場人期望產(chǎn)品能依據(jù)個人健康靈活調(diào)整保費與條款，實現(xiàn)個性化服務(wù)，以精準(zhǔn)契合多元的健康需求。

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