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銀行取款被問用途，

該如何應(yīng)對？

去銀行取款時，柜員會問：“取款做什么用？”

很多人感覺很冒犯，明明是自己賬戶里的錢，為何取的時候還要說明用途？

更讓人頭疼的是，有時回答了之后，柜員可能還會追問細(xì)節(jié)。

其實(shí)，這不是柜員有意為難你，而是根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的要求，詢問資金用途并登記信息，其目的只是履行反洗錢、反詐騙的職責(zé)而已，并不是針對普通儲戶。

面對這種情況，可以用以下三段式的合規(guī)方式應(yīng)對，既保護(hù)隱私，又順利辦理業(yè)務(wù)。

第一段：明確資金來源（主張合法性） 第二段：闡述具體用途（證明合理性） 第三段：展示配合態(tài)度（掌握主動性） 標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)模版： 您好，我本次計(jì)劃支取的XX萬元，來源于我個人的工資/理財(cái)收益/合法經(jīng)營所得（來源合法）。這筆錢計(jì)劃用于近期的房屋裝修/子女教育學(xué)費(fèi)/家庭醫(yī)療支出（用途合法）。如果需要補(bǔ)充證明文件，我可以提供我的勞動合同/銀行流水/納稅記錄等材料（主動配合）。

禁用投資理財(cái)、借貸周轉(zhuǎn)、借給朋友等模糊回答，易觸犯進(jìn)一步審查。

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銀行取款，有望取消用途登記？ 2025年8月，央行等三部門發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。
該文件中明確，取消2022年版中關(guān)于 “5萬元以上現(xiàn)金存取需登記資金來源和用途”的硬性規(guī)定。
該政策調(diào)整釋放了三大監(jiān)管導(dǎo)向：
1、金融機(jī)構(gòu)將不再對所有現(xiàn)金取款交易采取“一刀切”式審查，而是根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級采取差異化措施。
2、普通儲戶在日常取款時將不再需要提供額外證明材料，但大額資金流動仍需配合銀行盡職調(diào)查。
3、金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買賣等一次性交易超5萬元時，仍需履行客戶身份識別、留存證件復(fù)印件等盡職調(diào)查義務(wù)。 26考季VIP CPA課程免費(fèi)試聽入口已開放

大數(shù)據(jù)下，

這3類資金交易重點(diǎn)監(jiān)控！

一、大額交易

以下3類交易會重點(diǎn)監(jiān)管：

1、現(xiàn)金類交易：單筆或當(dāng)日累計(jì)存取現(xiàn)金超過5萬元；

2、轉(zhuǎn)賬類交易：境內(nèi)轉(zhuǎn)賬單日超50萬元、跨境轉(zhuǎn)賬超20萬元（需申報(bào)外匯用途），或短期內(nèi)同一收款方頻繁接收多筆臨近限額的轉(zhuǎn)賬。

3、對公類交易：對公轉(zhuǎn)賬超過200萬。

二、異常交易 以下特征交易將被標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)：

三、第三方支付平臺（微信、支付寶等）交易

很多人覺得既然個人銀行賬戶監(jiān)管那么嚴(yán)，那我用微信、支付寶等第三方支付平臺是不是就沒問題了~

這么想就大錯特錯了。

第三方支付平臺同樣會受到監(jiān)管，重點(diǎn)監(jiān)控的情形如下：

26考季CPA搶跑書課包 點(diǎn)擊圖片免費(fèi)領(lǐng)取 資金監(jiān)管3條紅線
紅線一：私轉(zhuǎn)私
1、銀行監(jiān)管 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，大額交易和可疑交易會重點(diǎn)監(jiān)管：
大額交易監(jiān)管：

單筆或單日累計(jì)超20萬元的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，銀行自動上報(bào)給央行反洗錢檢測中心。

①分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出； ②高頻小額資金交易，比如分5次轉(zhuǎn)出4.9萬，規(guī)避大額監(jiān)管。

單筆公轉(zhuǎn)私超50萬元，會重點(diǎn)監(jiān)控。

①固定時間非常有規(guī)律的轉(zhuǎn)賬，比如每月5號固定轉(zhuǎn)“備用金”10萬。 ②非工資類轉(zhuǎn)賬至非雇員賬戶，比如轉(zhuǎn)給老板同學(xué)50萬。

紅線三：私轉(zhuǎn)公

1、銀行監(jiān)管

以下交易會重點(diǎn)監(jiān)管：

①個人單筆轉(zhuǎn)公戶超50萬元，需說明資金用途； ②多賬戶向同一公戶密集轉(zhuǎn)賬； ③資金轉(zhuǎn)賬備注欄出現(xiàn)“借款”“還款”等敏感詞。

2、稅務(wù)稽查點(diǎn)

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