——看真實案例教你避開法律大坑

導(dǎo)語：

很多人以為只要貸款材料造假就一定會追究貸款詐騙罪，要坐很長時間的牢，其實大錯特錯！法律真正想嚴(yán)厲處罰的是"壓根沒打算還錢"的人。今天通過13個真實案例，教你在被指控貸款詐騙時如何自證清白。

一、證明"錢真的用在正道上"的4大理由

1. 錢都花在公司經(jīng)營上

經(jīng)典案例：浙江邵老板偽造合同貸了1500萬，但每一分錢都用在刀刃上——440萬發(fā)工資、183萬還煤礦利息、30萬付律師費(fèi)。關(guān)鍵證據(jù)：

- 錢在公司體系里轉(zhuǎn)圈沒進(jìn)私人口袋

- 案發(fā)前連本帶利全還清

- 檢察官結(jié)論：雖然手段不光彩，但確實在正經(jīng)做生意

法律要點(diǎn)：就算貸款材料有水分，只要錢真用在生產(chǎn)經(jīng)營，可能不算詐騙。

2. 當(dāng)"二道販子"賺利息差

常見情形：A公司把貸來的錢轉(zhuǎn)借給B公司吃利息，結(jié)果B跑路了。

法官怎么判：

- 要看轉(zhuǎn)借是不是正常商業(yè)行為

- 如果B公司資質(zhì)沒問題，利息合理，可能不算詐騙

二、證明"我有能力也愿意還錢"的3種方法

3. 抵押物夠值錢

真實故事：河南馬老板用假合同貸200萬，130萬還了私債。但法院發(fā)現(xiàn)：

- 他名下有值60多萬的地皮

- 主動拿3套房子抵債

- 庭審時還了30萬現(xiàn)金

結(jié)果：雖然挪用資金，但因有足夠抵押，只判了較輕的騙取貸款罪

重點(diǎn)提示：有房有車等硬資產(chǎn)作擔(dān)保，能大大降低被定詐騙的風(fēng)險

4. 出事前積極還款

保命操作：

- 在警察立案前還掉至少30%本金

- 千萬不能轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或玩失蹤

反面教材：有人一邊還錢一邊把房產(chǎn)過戶給親戚，這種"假還錢"會被識破

三、日常行為也能證明清白的3個細(xì)節(jié)

5. 沒玩失蹤

常見誤解：換了手機(jī)號=想跑路？

實際判例：只要沒突然把資金轉(zhuǎn)去澳門賭博，正常更換聯(lián)系方式不算逃匿

6. 財務(wù)清清楚楚

關(guān)鍵證據(jù)：

- 公司賬本完整可查

- 沒有私吞公款買豪車豪宅

- 沒搞假破產(chǎn)逃避債務(wù)

成功案例：保定劉老板虛增收入貸款，但所有錢都用于設(shè)備升級，后因環(huán)保政策倒閉。檢察官認(rèn)定：經(jīng)營失敗和政策有關(guān)，不算詐騙

四、特殊情況的救命稻草

7. 幫人貸款要小心

驚險案例：趙某用馬某名義貸5萬買車，馬某雖然幫忙造假但：

- 銀行卡直接給趙某

- 錢確實買了貨車

- 自己沒拿一分錢好處

結(jié)局：馬某免罪，檢察官說"幫忙可以，但要知道錢用在哪"

8. 政府項目出問題

特殊保護(hù)：北京某開發(fā)商貸款搞拆遷安置房，后因政府手續(xù)卡殼還不上錢。檢察官重點(diǎn)看：

- 抵押物是政府回遷房

- 錢確實用在拆遷補(bǔ)償

- 還不上是政策原因

結(jié)果：不起訴

9. 被騙錢還在正經(jīng)用

經(jīng)典操作：黑龍江馬某虛構(gòu)合同貸款，但86%的錢買設(shè)備，14%發(fā)工資，沒拿去賭也沒亂花。檢察官：騙貸可恥，但確實在干實事

律師忠告：3條保命底線

1. 資金流向要干凈：每筆錢都能說明用途

2. 還款動作要迅速：出事前能還多少還多少

3. 抵押擔(dān)保要真實：別用PS的房產(chǎn)證糊弄

結(jié)語：法律不是死板的工具，法官會看你是不是真心經(jīng)營、是否努力還錢。記?。候_貸手段可能違法，但不一定都是詐騙犯罪！遇到麻煩時，這些案例就是你的護(hù)身符。

（案例均為真實改編，具體請咨詢專業(yè)律師）

李 元

高文北京 合伙人/律師

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：經(jīng)濟(jì)犯罪的辯護(hù)與控告、刑事合規(guī)、涉外刑事法律服務(wù)及知識產(chǎn)權(quán)的刑法保護(hù)等。

李元律師有15年北京法院刑事審判經(jīng)歷，曾任審判長，審理了近千件刑事案件，積累了 大量的司法實踐經(jīng)驗。其參與或主審的案件或重大復(fù)雜，或影響較大，如傳銷林地16.8億元的某木業(yè)案、梁某數(shù)千萬元詐騙案、隗某等29人非法組織賣血案、孫某某等人消防責(zé)任事故案等，辦理了10余件因證據(jù)不足而由檢察機(jī)關(guān)撤訴的案件，以及大量職務(wù)侵占、貪污、受賄、非法吸收公眾存款、集資詐騙等類型案件。此外，還專門負(fù)責(zé)審理外國人犯罪案件。曾任北京朝陽區(qū)律協(xié)刑法委員會副主任，現(xiàn)任北京多元調(diào)解促進(jìn)會調(diào)解員、北海國際仲裁院仲裁員。

作者簡介

游濤，世理法源--庭審解決方案專家——高端法律咨詢平臺創(chuàng)始合伙人

業(yè)務(wù)領(lǐng)域：網(wǎng)絡(luò)犯罪、金融犯罪、職務(wù)犯罪、知識產(chǎn)權(quán)犯罪、電信詐騙等刑事法律服務(wù)，以及數(shù)據(jù)、直播、娛樂社交等領(lǐng)域合規(guī)建設(shè)。

中國法學(xué)會案例法學(xué)研究會理事，公安大學(xué)網(wǎng)絡(luò)空間安全與法治協(xié)同創(chuàng)新中心研究員，北大法學(xué)院《金融犯罪與刑事合規(guī)》校外授課教師。

曾任北京市某法院刑庭庭長，從事審判工作十九年，曾借調(diào)最高法院工作。除指導(dǎo)大量案件外，還親自辦理1500余件各類刑事案件，“數(shù)據(jù)”“爬蟲”“外掛”“快播”等部分案件被確定為最高檢指導(dǎo)性案例、全國十大刑事案件或北京法院參閱案例。

曾任某網(wǎng)絡(luò)科技上市公司集團(tuán)安全總監(jiān)，還為包括上市公司在內(nèi)的多家企業(yè)完成全面合規(guī)體系建設(shè)以及數(shù)據(jù)安全、商業(yè)秘密、網(wǎng)絡(luò)游戲、1v1、語音房等專項合規(guī)。

多次受國家法官學(xué)院、檢察官學(xué)院、公安部、司法部的邀請，為全國各地法官、檢察官、警官、律師授課；多次受北大、清華等高校邀請講座；連續(xù)十屆擔(dān)任北京市高校模擬法庭競賽評委。在《政治與法律》等法學(xué)核心期刊發(fā)表論文十余篇，在《人民法院案例選》《刑事審判參考》等發(fā)表案例分析二十余篇，專著《普通詐騙罪研究》。