國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局6月19日公告，核準(zhǔn)嚴(yán)維金擔(dān)任利安人壽總經(jīng)理。這位在利安體系內(nèi)深耕14年的“老將”，正式結(jié)束其長達(dá)半年的臨時負(fù)責(zé)期，開啟公司治理新階段。

與此同時，利安人壽2025年一季度的財務(wù)表現(xiàn)也隨之浮出水面財報顯示，公司當(dāng)季實現(xiàn)營業(yè)收入139.05億元，其中保險業(yè)務(wù)收入達(dá)125.45億元，成為營收的核心支撐，但同比略有下滑。

一季度保費收入同比降4%

截至2025年3月末，利安人壽的資產(chǎn)總額達(dá)到了1261.90億元，較年初增長了12.04億元，增幅為0.96%；負(fù)債總額為1190.22億元，較年初增長了23.37億元，增幅為2.00%。

在經(jīng)營業(yè)績上，今年第一個季度，利安人壽實現(xiàn)營業(yè)收入139.05億元，較上年同期下降了3.59億元，降幅為2.52%；實現(xiàn)凈利潤0.14億元，較上年同期增長了0.01億元，增幅為9.25%。

從保費收入來看，利安人壽一季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入125.45億元，在營業(yè)收入中占比高達(dá)89.21%，依舊是收入的主要來源，但與去年同期的130.96億元相比，出現(xiàn)了約4.20%的下滑。

保費收入作為衡量公司業(yè)務(wù)拓展能力的重要指標(biāo)，這一下降趨勢或體現(xiàn)出公司在產(chǎn)品推廣、市場競爭應(yīng)對等方面面臨一定挑戰(zhàn)。

從投資收益來看，利安人壽一季度投資收益達(dá)到13.46億元，占比為9.68%，同比增長13.10%，在保險業(yè)務(wù)收入下滑的情況下，投資收益的增長對穩(wěn)定營收起到了積極作用，為凈利潤的穩(wěn)定提供了支撐。不過，投資業(yè)務(wù)向來面臨諸多不確定性，市場波動影響投資收益的穩(wěn)定性較大。

團(tuán)體重疾險退保率較高

從利安人壽2025年一季度償付能力報告中披露的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，終身壽險系列產(chǎn)品仍是保費收入主力，其中利安雙泉（尊享版）終身壽險、利安壽終身壽險（尊享版）、利安雙泉（臻享版）終身壽險分別以36.34 億元、13.29億元、9.86億元保費收入位居前三，占比分別為 27.90%、10.20%、7.57%。

在退保率方面，今年一季度公司綜合退保率為0.77%，環(huán)比下降了1.83個百分點，顯示出一定的向好趨勢。

然而，部分產(chǎn)品的退保情況仍需關(guān)注。最新償付能力報告顯示，截至今年一季度末，利安人壽綜合退保率前三位的產(chǎn)品分別是安康守護(hù)團(tuán)體重大疾病保險（C款）、利安安康福（尊享版）兩全保險及利安豐（B款）兩全保險（分紅型），其中“安康守護(hù)團(tuán)體重大疾病保險（C款）”的年度累計退保率高達(dá)99.67%；利安安康福（尊享版）兩全保險及利安豐（B款）兩全保險（分紅型）退保率分別為34.67%和8.77%。這樣的高退保率不僅會影響公司的現(xiàn)金流，還可能對公司聲譽造成一定影響。

在償付能力上，2025年一季度末，利安人壽綜合償付能力充足率238.57%，核心償付能力充足率146.44%，較上季度末綜合償付能力水平減少29.8個百分點，核心償付能力水平減少19.4個百分點。

合規(guī)性待加強

值得一提的是，利安人壽還面臨一定合規(guī)管理問題，其分支機構(gòu)屢遭監(jiān)管處罰。據(jù)《商訊·公司金融》不完全統(tǒng)計，2025年開年以來，利安人壽及其相關(guān)負(fù)責(zé)人已經(jīng)收到15張罰單，罰金共計142.2萬元。

1月3日，利安人壽鎮(zhèn)江分公司因虛列費用，被鎮(zhèn)江金融監(jiān)管分局處以罰款12萬元，利安人壽鎮(zhèn)江分公司銀?？偙O(jiān)趙日彬被警告并處罰款1.2萬元。

1月9日，利安人壽連云港分公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、給予投保人保險合同約定以外的利益、未按規(guī)定對保險代理人開展后續(xù)教育3項違法違規(guī)行為，被連云港金融監(jiān)管分局處以37萬元罰款，時任利安人壽連云港分公司總經(jīng)理王青、時任利安人壽連云港分公司銀保部條線負(fù)責(zé)人伏虎均被警告并處以5.5萬元罰款，時任利安人壽連云港分公司副總經(jīng)理劉詠萍因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實被警告并處以罰款1萬元。

5月27日，利安人壽河南分公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動兩項違法違規(guī)行為，被河南金融監(jiān)管局警告并處以罰款24萬元；時任利安人壽河南分公司本部負(fù)責(zé)人劉建國、時任利安人壽河南分公司本部一區(qū)組訓(xùn)胡宗鵬均因唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動，被警告并處以1萬元罰款；時任利安人壽河南分公司副總經(jīng)理王宏斌因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料被警告并罰款5萬元。

同日，利安人壽鄭州中心支公司因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，被河南金融監(jiān)管局罰款28萬元；時任利安人壽鄭州中心支公司保險部部門經(jīng)理劉燕、時任利安人壽鄭州中心支公司總經(jīng)理賀志強均被警告并罰款5萬元。

6月3日，利安人壽阜陽中心支公司因虛列費用被阜陽金融監(jiān)管分局罰款10萬元；時任利安人壽阜陽中心支公司銀保條線負(fù)責(zé)人裘志剛被警告并罰款1萬元。

除此之外，利安人壽最新償付能力報告顯示，在今年一季度還存在7次被監(jiān)管處罰或采取監(jiān)管措施。

例如，淮北中支因投訴件數(shù)量與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配，且在投訴件處理過程中，存在對投訴事項處理不積極，電話回訪制度執(zhí)行不到位，保單服務(wù)管理有缺陷，銷售服務(wù)管理有問題，減保業(yè)務(wù)提示不到位五項問題，收到淮北監(jiān)管分局的監(jiān)管函；煙臺中支因存在銷售人員欺騙投保人、隱瞞與合同有關(guān)的重要內(nèi)容，給予或承諾給予投保人保險合同約定以外的其他利益，傭金發(fā)放不真實三項問題，收到煙臺監(jiān)管分局的監(jiān)管意見書；這些違規(guī)事件反映出公司在內(nèi)部管理和合規(guī)運營方面存在漏洞，仍需進(jìn)一步加強合規(guī)建設(shè)、完善內(nèi)部控制體系。