大家好呀，我是鄧姐姐。

保險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)，正在緊鑼密鼓進(jìn)行中。

預(yù)估再過幾天的8月初，金管局將像以前那樣發(fā)布通知。

明確2025年9月1日起，新保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限從2.5%下調(diào)到2%。

超過上限的都將陸續(xù)停止銷售。

意味著，8月底將會(huì)迎來一波大調(diào)整。

我身邊不少朋友吃一塹長(zhǎng)一智，開始抓緊下手。

有的趁更迭前打先手，有的是買多一份。

畢竟這事經(jīng)歷過不止一次了

最大的影響在于，現(xiàn)存利率較高的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等都要告別。

無奈啊，可惜之情難言盡。

這個(gè)利率從2.5%降到2%，是什么概念呢？

舉個(gè)例子，同樣交100萬保費(fèi)，復(fù)利相差0.5%。

都說時(shí)間+復(fù)利的威力巨大。

別小看只是一點(diǎn)點(diǎn)差距，隨著時(shí)間增長(zhǎng)更顯懸殊。

20年利益就差10萬多，30年相差16萬多。

受到的影響實(shí)際上非常大。

其實(shí)這并不是第一次下調(diào)保險(xiǎn)預(yù)定利率。

還記得我好幾年前，買到的年金險(xiǎn)還是4.025%。

后來降到3.5%，緊接著又降到3%，沒多久降到現(xiàn)在2.5%。

今年9月將要降到2%，以后或許還會(huì)更低。

若10年期國(guó)債收益率跌破1.5%，2026年預(yù)定利率可能進(jìn)一步降低。

還有美聯(lián)儲(chǔ)降息如果落地，也可能會(huì)加劇全球低利率環(huán)境。

一降再降，我已無力吐槽了。

根本原因，是整個(gè)市場(chǎng)穩(wěn)健投資賺錢變難了。

國(guó)債、存款等利率也在下降，趨勢(shì)如此。

而承諾的復(fù)利，未來能有增值多少，白紙黑字寫進(jìn)合同。

不管下架，還是發(fā)生其他情況都會(huì)保證給到。

保險(xiǎn)公司為了自身經(jīng)營(yíng)安全，也為了遵守更嚴(yán)格保證長(zhǎng)期穩(wěn)健的監(jiān)管要求。

以后只能承諾低一點(diǎn)的收益了。

比如2%或者1.75%，這樣才能保證說到做到，長(zhǎng)期管好大家的錢。

所以這意味著——

以后新買的、未來能提供收益的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，長(zhǎng)期收益水平會(huì)比現(xiàn)在的低。

據(jù)我得知的消息，不少產(chǎn)品已經(jīng)有了暫定下架日期。

如果想給自己或父母、孩子準(zhǔn)備一筆長(zhǎng)期穩(wěn)健資金，比如養(yǎng)老金、教育金。

又或者希望做好健康保障，趁漲價(jià)前買好重疾險(xiǎn)。

務(wù)必在當(dāng)下窗口期，現(xiàn)在2.5%的預(yù)定利率購(gòu)置更佳。

且買且珍惜，很難再有了。

目前性價(jià)比高的產(chǎn)品，我更看好這幾款——

1）孩子教育金：福有余增額壽

太平洋保險(xiǎn)的產(chǎn)品，最低每年5千塊起投。

長(zhǎng)期復(fù)利能達(dá)到2.4%以上，要做好準(zhǔn)備這些錢至少10年不動(dòng)用。

類似一個(gè)穩(wěn)定增值的存錢罐，之后可按需取用保單里的錢。

如果能承受不確定性又想沖更高收益，則可考慮分紅型的福滿佳2.0

保底利率將近2%，2024年度分紅實(shí)現(xiàn)率107%。

折算成收益率大概是3.5%，長(zhǎng)期復(fù)利有機(jī)會(huì)突破3%。

當(dāng)然，增額壽除了給孩子當(dāng)教育金，大人也可以用來存錢養(yǎng)老。

2）固定領(lǐng)錢養(yǎng)老金：大家慧選2025

大家養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，最低每年1萬起投。

若30歲男性買，80歲時(shí)復(fù)利能有2.5%左右。

隨著年齡增長(zhǎng)，復(fù)利最高能接近3%。

最早55/60歲開始領(lǐng)錢，月月能領(lǐng)，不受延遲退休影響。

而且它還可選保證20年領(lǐng)取，不用擔(dān)心會(huì)虧。

3）穩(wěn)穩(wěn)存錢快領(lǐng)取：快享福3號(hào)

新華人壽的產(chǎn)品，最低每年5千元起投。

最快5年開始拿錢，每年票息率2.45%。

不想領(lǐng)錢了保費(fèi)還能拿回來，妥妥的存款平替。

接著是預(yù)定利率下降，會(huì)漲價(jià)的重疾險(xiǎn)。

預(yù)計(jì)會(huì)漲13%~30%，兒童重疾漲幅更高。

高性價(jià)比重疾險(xiǎn)還是那兩款——

1）成人重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文11號(hào)

價(jià)格低，保障全，賠的多。

例如23歲人群，買50萬保額，保終身，30年交。

每年只要不到5000塊。

沒得重疾，老了生病住院也能拿津貼，現(xiàn)金價(jià)值也挺高，不用發(fā)愁保費(fèi)打水漂。

我之前說過現(xiàn)金價(jià)值高有個(gè)好處。

如果七老八十重疾險(xiǎn)一直沒用上，到時(shí)候可以退保取現(xiàn)。

拿這錢去瀟灑，或做自己想做的事。

2）孩子重疾險(xiǎn)：達(dá)爾文（少兒版）

價(jià)格低，對(duì)健康的要求低，孩子特定高發(fā)重疾可翻倍賠。

例如0歲男孩，買50萬保額，保終身，30年交。

每年的保費(fèi)只要2400多塊。

便宜大碗，這還要啥自行車。

再提醒下，雖然目前要求8月31日前全下掉。

但不同保險(xiǎn)公司、不同產(chǎn)品的下架時(shí)間并不確定。

像之前總有的突然提前下掉，導(dǎo)致很多人沒買上。

不一定都能扛到月底最后一天。

希望這一次有需求的小伙伴們，一定得趁早。

只要買上了，未來就不會(huì)受下架影響，該什么時(shí)候拿錢、拿多少都按合同約定。

像我之前買的4.025%，和3%定價(jià)年金險(xiǎn)，都還在繼續(xù)增值。

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PS.

望穿秋水，仍然無轉(zhuǎn)債打新。

最近吃到肉的小伙伴，都在評(píng)論區(qū)還愿。

我也吸一口歐氣，靜待中簽啦。

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