金融活水潤(rùn)民生 奮楫篤行逐未來(lái)

如果要給常熟農(nóng)商銀行畫像，下面這三個(gè)詞語(yǔ)應(yīng)該能夠恰如其分地描述它的角色定位：小微金融堅(jiān)守者，資本市場(chǎng)弄潮者，村鎮(zhèn)銀行實(shí)踐者。24年的探索實(shí)踐，這家銀行從鄉(xiāng)土中崛起，以堅(jiān)韌不拔的戰(zhàn)略定力和創(chuàng)新精神，用無(wú)數(shù)個(gè)“第一”和“首創(chuàng)”，寫就了中國(guó)金融行業(yè)的經(jīng)典案例。今天的《閱讀創(chuàng)史 育林參天——常熟品牌服務(wù)聯(lián)盟龍頭企業(yè)發(fā)展啟示錄》系列宣傳報(bào)道，就讓我們走進(jìn)常熟農(nóng)商銀行。

草根出身：

從信用社到上市銀行

2001年11月28日，常熟農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“常熟農(nóng)商銀行”）在常熟這片充滿生機(jī)的土地上應(yīng)運(yùn)而生，成為全國(guó)首批組建的股份制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之一。它被常熟人親切地稱為“常熟人自己的銀行”，成立24年來(lái)，肩負(fù)著服務(wù)“三農(nóng)兩小”、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的使命，以農(nóng)村金融領(lǐng)跑者的銳氣，秉承“敢闖、敢試、敢為”的探索精神，在改革創(chuàng)新的道路上勇毅前行。

農(nóng)商銀行改革沒(méi)有先例，需要在實(shí)踐中不斷摸索，常熟農(nóng)商銀行一任任領(lǐng)導(dǎo)班子接續(xù)奮斗，7000多名干部員工努力拼搏，不斷突破傳統(tǒng)束縛，跳出常熟看大勢(shì)，引制引才引資，努力打造獨(dú)具特色的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

支農(nóng)支小的初心是常熟農(nóng)商銀行刻在基因里的使命，銀行將服務(wù)小微經(jīng)營(yíng)主體作為市場(chǎng)定位，將業(yè)務(wù)深深扎根于最廣大的微小客戶群體，將金融服務(wù)重心牢牢鎖定在農(nóng)村地區(qū)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶群體。2009年，銀行組建事業(yè)部制的小微貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，打造專業(yè)化、可復(fù)制的微貸核心技術(shù)。通過(guò)組建小微金融總部、引進(jìn)德國(guó)IPC技術(shù)、打造信貸工廠等措施，形成了具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的“常銀微金”模式，累計(jì)為140多萬(wàn)小微客戶提供精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)。常熟農(nóng)商銀行在服務(wù)中形成了三大獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：作為本土法人銀行，決策快，能夠及時(shí)響應(yīng)小微客戶短小頻急的融資需求；作為上市銀行，服務(wù)能力強(qiáng)，建立連接線上線下、金融與非金融的便民服務(wù)生態(tài)；作為總部銀行，產(chǎn)品種類多，能夠滿足客戶多樣化、綜合化的金融需求。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，常熟農(nóng)商銀行的貸款中，近六成的信貸資金用于支持小微企業(yè)，近七成的信貸資金投向涉農(nóng)領(lǐng)域，超八成的信貸資金服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

常熟農(nóng)商銀行的發(fā)展歷程并非一帆風(fēng)順，面對(duì)金融危機(jī)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇等多重挑戰(zhàn)，銀行始終保持著銳意進(jìn)取、攻堅(jiān)克難的精神風(fēng)貌。特別是在國(guó)際金融危機(jī)期間，銀行通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等措施，成功抵御了外部沖擊，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。這些經(jīng)歷不僅錘煉了銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，也為后續(xù)快速發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

作為全國(guó)首批組建的股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，常熟農(nóng)商銀行在農(nóng)村金融改革道路上開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)又一個(gè)風(fēng)氣之先：率先引進(jìn)國(guó)有大行作為戰(zhàn)略投資者，首批設(shè)立異地分支機(jī)構(gòu)，成功在上海證券交易所上市，成立全國(guó)首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行，一步步書寫著高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

全國(guó)布局：

鄉(xiāng)村振興的“常銀模式”

常熟農(nóng)商銀行始終把普惠金融作為著力點(diǎn)，編織普惠金融網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)百縣千鎮(zhèn)萬(wàn)村。銀行持續(xù)深耕本土市場(chǎng)，織密網(wǎng)格化金融服務(wù)圈，實(shí)現(xiàn)“鎮(zhèn)—村—小組”三級(jí)網(wǎng)格，服務(wù)了常熟60%的小微貸款戶，全常熟老百姓每100元儲(chǔ)蓄存款中有超40元存在了常熟農(nóng)商銀行。同時(shí)積極響應(yīng)國(guó)家區(qū)域金融均衡發(fā)展和江蘇省委金融“南水北調(diào)”工程，復(fù)制微貸技術(shù)，到蘇中、蘇北和中西部地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、分支機(jī)構(gòu)。不僅實(shí)現(xiàn)了常熟本土全覆蓋，還在江蘇省內(nèi)擁有7家分行、33家縣域支行，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)174個(gè)；在全國(guó)六個(gè)省控股了31家興福村鎮(zhèn)銀行。在總行“強(qiáng)分行”戰(zhàn)略指引下，“常銀微金”深耕縣城、走向鎮(zhèn)村，支持了一大批小微企業(yè)、個(gè)體商戶成長(zhǎng)壯大，成為總行“強(qiáng)總部”戰(zhàn)略的重要拼圖和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

2019年，常熟農(nóng)商銀行在海南?？谠O(shè)立全國(guó)首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行，將東部發(fā)達(dá)地區(qū)的小微金融技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)輸送到欠發(fā)達(dá)地區(qū)，促進(jìn)當(dāng)?shù)匦∥⒔?jīng)濟(jì)發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化。村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持“本地化、有特色、不做大、往下沉、有效益、可持續(xù)”的發(fā)展方針，把網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在鎮(zhèn)村，服務(wù)廣大農(nóng)村地區(qū)，形成覆蓋6個(gè)省120多個(gè)區(qū)縣、1000多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1萬(wàn)多個(gè)村居的普惠網(wǎng)絡(luò)，累計(jì)支持了68萬(wàn)個(gè)小微客戶，成為銀行在中西部地區(qū)支農(nóng)支小的重要力量。

受益于差異化市場(chǎng)定位，常熟農(nóng)商銀行微貸特色模式受投資者青睞，股票估值水平躋身行業(yè)前列，在上市農(nóng)商行中首家發(fā)行可轉(zhuǎn)債并成功轉(zhuǎn)股，連續(xù)七年蟬聯(lián)“陀螺”評(píng)價(jià)體系縣域農(nóng)商行第一，連續(xù)六年獲評(píng)上交所信息披露評(píng)價(jià)A級(jí)，在全球銀行中最新排名第368位。

科技賦能：

數(shù)字化重塑未來(lái)生態(tài)

在金融科技日新月異的今天，常熟農(nóng)商銀行不斷加大科技投入力度，以科技賦能，引領(lǐng)金融創(chuàng)新潮流。通過(guò)引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程的智能化改造和服務(wù)模式的創(chuàng)新升級(jí)。銀行創(chuàng)新推出的“星系列”線上化產(chǎn)品以及“易捷續(xù)”線上化轉(zhuǎn)貸工具等大大提升了服務(wù)效率和質(zhì)量，為客戶帶來(lái)了更加便捷高效的體驗(yàn)。為滿足小微客戶和農(nóng)戶多樣化的金融需求，常熟農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“小本生意貸”“專利貸”“直播電商貸”等金融產(chǎn)品，產(chǎn)品矩陣不斷豐富。

常熟農(nóng)商銀行積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)科技賦能，全面重塑金融服務(wù)生態(tài)。銀行設(shè)立了科創(chuàng)金融中心，專注于為高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等提供定制化金融服務(wù)；銀行積極響應(yīng)國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略，大力推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。目前全行擁有200多個(gè)信息系統(tǒng)，800多名科技人員，在滿足自身數(shù)字化需求的基礎(chǔ)上，也為企業(yè)和行業(yè)提供綜合化、信息化、數(shù)字化的產(chǎn)品服務(wù)及解決方案，助力企業(yè)降本增效。目前主推的產(chǎn)品包括企業(yè)管家、財(cái)稅好幫手、園區(qū)好幫手、商城好幫手及智慧食堂等，實(shí)現(xiàn)了政務(wù)、金融、民生場(chǎng)景的深度融合。

在貸款審批方面，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，銀行線上貸款審批時(shí)效縮短至“3分鐘申請(qǐng)、1分鐘審批”。通過(guò)對(duì)客戶交易流水、信用記錄、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等多維度信息的分析，銀行能夠快速準(zhǔn)確地評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和還款能力，提供及時(shí)的資金支持。同時(shí)，數(shù)字化風(fēng)控體系有效降低了不良貸款率，目前不良率僅為0.76%，遠(yuǎn)低于行業(yè)均值。

在國(guó)家大力推進(jìn)“五篇大文章”的背景下，常熟農(nóng)商銀行將自身發(fā)展與國(guó)家政策緊密結(jié)合。選派260多名金融業(yè)務(wù)骨干深入鎮(zhèn)村掛職，主動(dòng)參與基層治理、招商等工作?？椕苕?zhèn)、行政村、自然村“三級(jí)網(wǎng)格”，打通社區(qū)服務(wù)“最后一百米”?！俺ｃy微創(chuàng)投”科技金融戰(zhàn)略專注于服務(wù)初早期科創(chuàng)企業(yè)及科技人才，提供融資、對(duì)接等綜合化服務(wù)，同時(shí)與各鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)開(kāi)展政銀聯(lián)合招商，重點(diǎn)引進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)，被常熟市政府授牌“科創(chuàng)企業(yè)聯(lián)合招商基地”。未來(lái)，銀行將進(jìn)一步在信貸服務(wù)上做早做專，在非金融服務(wù)上做深做寬，讓科技企業(yè)可以專注于科技研發(fā)與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化，為常熟產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。

作為一個(gè)年輕的集體，常熟農(nóng)商銀行員工平均年齡不到33歲。銀行設(shè)有博士后工作站，與上海復(fù)旦大學(xué)、中科大建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系。銀行為員工成長(zhǎng)提供了良好的環(huán)境，成立了20個(gè)員工才藝協(xié)會(huì)，開(kāi)設(shè)了175個(gè)員工自媒體視頻號(hào)，有員工代表蘇州隊(duì)踢蘇超，也有乒乓球、籃球國(guó)手級(jí)別員工。銀行始終不忘履行社會(huì)責(zé)任，積極參與公益事業(yè)，累計(jì)捐款近億元，支持教育、扶貧、環(huán)保等社會(huì)事業(yè)，努力為構(gòu)建和諧社會(huì)貢獻(xiàn)力量。

從常熟一隅到全國(guó)縣域，從本土農(nóng)商行到行業(yè)領(lǐng)先的上市農(nóng)商銀行，常熟農(nóng)商銀行以獨(dú)特的發(fā)展模式和卓越的實(shí)踐成果，為全國(guó)縣域銀行提供了寶貴的“常銀樣本”，詮釋著“金融為民”的本質(zhì)。它將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌到小微企業(yè)和農(nóng)戶之中，在中國(guó)農(nóng)村金融改革史上留下了濃墨重彩的一筆。未來(lái)，常熟農(nóng)商銀行將繼續(xù)堅(jiān)持黨建領(lǐng)行、文化立行、人才興行、科技強(qiáng)行，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，與員工共享成長(zhǎng)，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)，繼續(xù)當(dāng)好縣域農(nóng)村金融的領(lǐng)跑者。

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融媒編輯 | 穆冰 李可一

值班編輯 | 李政

責(zé)任編輯 | 陳競(jìng)之