來源：POS圈支付網(wǎng)

你手機(jī)里有多少個(gè)銀行App？現(xiàn)在還在使用嗎？

近期，北京銀行、中國(guó)銀行等多家機(jī)構(gòu)相繼啟動(dòng)旗下直銷銀行、信用卡及生活服務(wù)類App的功能遷移與關(guān)停。

北京銀行近日公告稱，因直銷銀行業(yè)務(wù)調(diào)整，直銷銀行App及網(wǎng)站將于11月12日起停止服務(wù)，相關(guān)功能已并入“京彩生活”App。這意味著，北京銀行成為又一家關(guān)閉獨(dú)立直銷銀行App的銀行機(jī)構(gòu)。此前，民生銀行、昆侖銀行等多家銀行也已完成類似整合。

信用卡App領(lǐng)域的整合同樣提速。9月底，中國(guó)銀行宣布啟動(dòng)“繽紛生活”App的功能遷移，原App功能將陸續(xù)并入中國(guó)銀行App，隨后停止注冊(cè)與下載，并逐步關(guān)停。

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，這是國(guó)有大行首次對(duì)信用卡App進(jìn)行系統(tǒng)性整合，“對(duì)于整個(gè)行業(yè)具有風(fēng)向標(biāo)意義”。鑒于信用卡業(yè)務(wù)在銀行信貸結(jié)構(gòu)中的占比下降，預(yù)計(jì)其他大型銀行也將陸續(xù)跟進(jìn)。

正在消失的信用卡App

放眼近些年，信用卡App的整合浪潮已席卷整個(gè)行業(yè)。上至國(guó)有大行，下至中小銀行，都紛紛對(duì)旗下顯得冗余的信用卡App做起了“減法”。

? 今年7月，華潤(rùn)銀行發(fā)布公告稱，潤(rùn)錢包App將于2025年10月15日起正式停止服務(wù)。

? 今年3月底，北京農(nóng)商行與江西銀行已分別將“鳳凰信用卡”“惠享精彩”App關(guān)停，相關(guān)功能并入手機(jī)銀行App。

? 2024年，渤海銀行、上海農(nóng)商行、四川農(nóng)信等也已關(guān)停旗下信用卡App。

? 更早之前，浙商銀行信用卡App，恒豐銀行信用卡App“恒享生活”，寧波銀行信用卡App“匯通生活”都已消失。

國(guó)有大行的整合趨勢(shì)亦越發(fā)清晰。建設(shè)銀行雖保留獨(dú)立“建行生活”App，但在2024年底上線的手機(jī)銀行2025版中，已強(qiáng)化與“建行生活”的融合聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)用戶體系互通、權(quán)益共享。工商銀行則更早行動(dòng)，自2021年起陸續(xù)終止多個(gè)冗余App，并將微信公眾號(hào)等數(shù)字渠道整合為統(tǒng)一入口。

信用卡App紛紛迎來終局的背后，是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)壓力成為了催化劑。

近年來，銀行盈利能力承壓，“降本增效”成為了銀行的主旋律。而信用卡行業(yè)自身也進(jìn)入到了存量收縮周期。央行數(shù)據(jù)顯示：2025年二季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡發(fā)卡量為7.15億張，已連續(xù)11個(gè)季度下降，較第一季度的7.21億張環(huán)比下降0.83%，較最高位的8.07億張下降11.4%。

在卡量收縮、盈利能效收縮的大背景之下，App并存的運(yùn)營(yíng)模式已觸及效率瓶頸，今年6月，易觀千帆發(fā)布了“信用卡服務(wù)應(yīng)用活躍人數(shù)TOP 20”榜單，數(shù)據(jù)顯示，僅有“掌上生活”“浦大喜奔”等六款銀行信用卡服務(wù)應(yīng)用月度活躍人數(shù)在1000萬人以上，而中行“繽紛生活”月活僅154.54萬人。

此外，從運(yùn)營(yíng)路線看，每個(gè)獨(dú)立App背后都需要大量的研發(fā)投入、服務(wù)器租賃、運(yùn)維作為支撐，而獨(dú)立、分散的模式，會(huì)直接推高App運(yùn)營(yíng)成本。

而在監(jiān)管層面，監(jiān)管政策為銀行App“瘦身”提供了明確指引。2024年9月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序管理的通知》，其中提到：對(duì)用戶活躍度低、體驗(yàn)差、功能冗余、安全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患大的移動(dòng)應(yīng)用及時(shí)進(jìn)行優(yōu)化整合或終止運(yùn)營(yíng)。

可以預(yù)見的是，信用卡App被銀行主App“收編”后，或?qū)⒊颉俺?jí)App”的路線開啟新一輪發(fā)展。

直銷銀行領(lǐng)域更早進(jìn)入“退場(chǎng)潮”

直銷銀行領(lǐng)域更早進(jìn)入“退場(chǎng)潮”。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)2024年11月公告，包括民生直銷銀行、昆侖直銷銀行在內(nèi)的25款金融客戶端主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案，涵蓋理財(cái)、企業(yè)金融、消費(fèi)信貸等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。

浦發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)也在整合旗下企業(yè)銀行與生活服務(wù)類App，聚焦車貸與按揭業(yè)務(wù)的“甜橘”App已正式下架。