中國推出20條金融新規(guī)，引起廣大華人的關(guān)注。

根據(jù)新規(guī)：自明年1月1號(hào)開始，往外匯錢超過5000元人民幣或等值1000美元以上的，銀行要進(jìn)行盡職調(diào)查。

這是否意味著，華人存在國內(nèi)的錢今后很難匯出了？

相關(guān)規(guī)定源自中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局中國證監(jiān)會(huì)公布的文件：《金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

將從2026年1月1日起實(shí)行。

此舉旨在強(qiáng)化反洗錢，除了監(jiān)控企業(yè)，個(gè)人也會(huì)受到影響。

根據(jù)新規(guī)：銀行或信用社為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、買賣黃金時(shí)，若交易金額超過5萬元人民幣或外幣等值1萬美元以上的，要開展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息和聯(lián)系方式，并留存身份證復(fù)印件。

從而讓每一筆交易都能追溯到來源。

此外，向境外匯款單筆超過5000元人民幣或外幣等值1000美元以上的，銀行必須核實(shí)匯款人信息的準(zhǔn)確性。

若有理由懷疑客戶涉嫌洗錢，無論金額大小，銀行都有權(quán)深入核實(shí)包括收款人在內(nèi)的相關(guān)信息。

此前，個(gè)人向境外匯款只要不超過5萬美元，銀行盡力協(xié)助完成。

但從2026年起，銀行的職責(zé)首先是審查與核實(shí)，其次才是協(xié)助匯款，實(shí)際上一些銀行已經(jīng)在這么做了。

顯然，加強(qiáng)管控已是大勢所趨。

若資金來源不明、或身份與資金規(guī)模不符的境外匯款，將來確實(shí)難辦了。

那么，換好的5萬美金想轉(zhuǎn)出去，應(yīng)該注意些什么？

A 境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，只能轉(zhuǎn)給自己或直系親屬（父母、配偶、子女），想轉(zhuǎn)給朋友，不行！

B 跨境轉(zhuǎn)賬，可轉(zhuǎn)給自己或親屬的海外賬戶，注意以下三點(diǎn)：

一 首選線上操作：手機(jī)銀行最方便，柜臺(tái)反而問題多；

二 別分多次轉(zhuǎn)賬：5萬美金最多兩筆轉(zhuǎn)完，小額頻繁匯反而被盯上；

三 收款賬戶避開短期內(nèi)收過多筆匯款的賬戶，否則易被監(jiān)控。

總之，銀行將“從內(nèi)到外看用途，從外到內(nèi)看來源”，華人務(wù)必謹(jǐn)慎并循規(guī)而行。