隨著銀行業(yè)務(wù)場景日益復(fù)雜，客戶、理財產(chǎn)品、銷售渠道、顧問等多角色交織，傳統(tǒng)單維度數(shù)據(jù)分析模式已難以滿足精細化運營需求。

現(xiàn)狀分析

傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析的局限

1、孤立分析，無法深度洞察市場偏好

只看客戶畫像：雖能了解年齡、收入等特征，卻無法回答“他們?yōu)槭裁促徺IA產(chǎn)品而非B產(chǎn)品”。

只看產(chǎn)品數(shù)據(jù)：雖能統(tǒng)計銷量和收益，但難以定位“哪些客戶特征驅(qū)動了產(chǎn)品選擇”。

2、數(shù)據(jù)割裂，無法精準分析業(yè)務(wù)問題

客戶、產(chǎn)品、渠道等多維度數(shù)據(jù)彼此割裂，無法回答“高凈值客戶流失前，是否因理財產(chǎn)品收益未達預(yù)期？”、“如何將爆款產(chǎn)品的特征復(fù)用到其他產(chǎn)品，實現(xiàn)AUM增長？”等跨主體問題。

產(chǎn)品價值

多主體分析，驅(qū)動決策升維

諸葛智能基于多年金融行業(yè)經(jīng)驗積累，推出「多主體分析」功能，將割裂的客戶、產(chǎn)品、渠道等不同維度數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)化為動態(tài)關(guān)聯(lián)的“關(guān)系網(wǎng)絡(luò)”，宛如一把精準的手術(shù)刀，全方位剖析、重組數(shù)據(jù)，助力行方破解復(fù)雜業(yè)務(wù)場景下的數(shù)據(jù)價值挖掘難題。

1、從“知道客戶是誰”到“預(yù)判客戶行為”

諸葛的跨主體關(guān)聯(lián)分析能力，可直觀呈現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、渠道的交互路徑（如購買、咨詢、收藏），定位關(guān)鍵節(jié)點，深度挖掘“人-貨-行為”隱含關(guān)系。

在銀行使用場景，業(yè)務(wù)人員可以清晰看到不同年齡段、收入水平的客戶在購買不同理財產(chǎn)品時的偏好差異，預(yù)先一步推測目標客戶行為趨勢。

2、從“統(tǒng)計銷量”到“設(shè)計爆款”

諸葛的跨主體分析能力，將“單視角分析”升級為“雙視角驗證”。

視角1，從客戶到產(chǎn)品，分析客群特征如何影響產(chǎn)品選擇，指導(dǎo)精準營銷策略制定。

視角2，從產(chǎn)品到客戶，通過熱銷理財產(chǎn)品反推客群畫像，精準復(fù)刻成功模型，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計與推薦邏輯。

3、從“技術(shù)依賴”到“全員分析”

針對銀行這種高度數(shù)據(jù)敏感的行業(yè)，諸葛支持全程本地化部署，滿足金融行業(yè)安全合規(guī)要求。在實操側(cè)，業(yè)務(wù)人員通過拖拽即可生成多主體分析報告，無需依賴技術(shù)團隊，極大降低使用門檻。

實踐案例

聚焦銀行，撬動業(yè)務(wù)增長

目前，多主體分析能力已在多家城商行試點應(yīng)用，在實際業(yè)務(wù)驗證上，理財產(chǎn)品客戶匹配度、產(chǎn)品推薦成功率、渠道資源配置方面均產(chǎn)生顯著提升。

案例一

某城商行高價值客戶二次營銷

在傳統(tǒng)分析中，某城商行通過歷史交易數(shù)據(jù)圈定“高價值客戶”，僅限于獲得客戶畫像，如30-45歲、年收入50萬以上，進一步的營銷策略制定還需通過人的經(jīng)驗，在引入諸葛的多主體分析后：

• 關(guān)聯(lián)視角1（客戶→產(chǎn)品）：發(fā)現(xiàn)該群體70%集中購買中低風(fēng)險、靈活申贖的理財產(chǎn)品；
• 關(guān)聯(lián)視角2（產(chǎn)品→客戶）：進一步分析這些產(chǎn)品的特征（如平均收益率3.5%、主打線上渠道），并反向圈定“相似特征產(chǎn)品”。

業(yè)務(wù)效果：基于以上洞察，行方業(yè)務(wù)人員針對該客群推送同類新品，3個月內(nèi)相關(guān)產(chǎn)品申購量提升40%；同時下架低匹配度產(chǎn)品，降低運營成本。

案例二

某城商行理財產(chǎn)品爆款復(fù)刻

在項目合作中，該城商行通過諸葛的多主體分析能力，深度分析了一款銷量驟增的低風(fēng)險理財產(chǎn)品：

• 關(guān)聯(lián)視角1（產(chǎn)品→客戶）：發(fā)現(xiàn)購買者中80%為中老年客戶，風(fēng)險偏好較低，且多通過線下渠道購買；
• 關(guān)聯(lián)視角2（客戶→行為）：該群體多在節(jié)假日或子女探望時進行購買，且偏好通過線下網(wǎng)點咨詢。

業(yè)務(wù)效果：基于以上洞察，業(yè)務(wù)人員反推客戶需求，針對同類客群設(shè)計了“節(jié)日專享”理財產(chǎn)品，并通過線下網(wǎng)點進行精準推薦，新品首發(fā)規(guī)模達到0.43億，同時提升了客戶滿意度。

案例三

某城商行存量客戶防流失

某城商行通過諸葛多主體分析能力，分析“產(chǎn)品贖回”數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)：

? 關(guān)聯(lián)視角（客戶→產(chǎn)品）：贖回客群中，60%持有中低風(fēng)險等級產(chǎn)品，但其風(fēng)險測評結(jié)果實際以“積極型”為主，業(yè)務(wù)人員判斷，該客群認為收益不及預(yù)期，因此進行產(chǎn)品贖回。

業(yè)務(wù)效果：優(yōu)化產(chǎn)品推薦邏輯，對風(fēng)險錯配客戶主動提示，并推薦符合其真實偏好的產(chǎn)品組合，客戶留存率提升25%。

結(jié) 語

在“以客戶為中心”的全新金融時代，單一維度的數(shù)據(jù)分析已無法滿足業(yè)務(wù)需求。諸葛通過多主體分析能力，幫助金融機構(gòu)穿透數(shù)據(jù)表象，構(gòu)建客戶與產(chǎn)品、行為與決策的深度關(guān)聯(lián)，真正實現(xiàn)讓數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)價值，助推業(yè)務(wù)增長。

關(guān)于諸葛智能

諸葛智能是容聯(lián)云旗下敏捷開放的場景化數(shù)據(jù)智能服務(wù)商，為企業(yè)提供全渠道數(shù)據(jù)采集，全場景多維度數(shù)據(jù)分析，完善用戶標簽畫像，輔以個性化自動化的營銷運營平臺+決策指導(dǎo)，助力企業(yè)快速洞察市場趨勢，迭代經(jīng)營策略，實現(xiàn)營收增長。

諸葛智能總部位于北京，現(xiàn)已在上海、深圳設(shè)立分公司，并在武漢成立研發(fā)中心。累積服務(wù)全國1000+企業(yè)，累積服務(wù)全國1000+企業(yè)，覆蓋泛互聯(lián)網(wǎng)、泛電商、金融、汽車、產(chǎn)業(yè)科技、企服等數(shù)十個垂直領(lǐng)域。