近日遼寧省公布了調(diào)整公積金繳存基數(shù)和繳存比例通知，同時(shí)我們關(guān)注到全國已有多地公布延長公積金貸款到期年齡上限。那么這一延長政策究竟基于什么原因，與近期的延遲退休政策是否相關(guān)？與我們切身利益有什么影響呢？

首先我們來看一下已實(shí)施延長政策的代表性城市（截至2024年7月），為了更加一目了然，小編為大家做了一張表格。

那么此次政策調(diào)整的核心原因是什么呢？小編分析有以下幾點(diǎn)：

1.應(yīng)對(duì)人口老齡化與延遲退休趨勢(shì)

我國法定退休年齡逐步延遲（如部分專業(yè)技術(shù)崗、管理崗已實(shí)施彈性退休），中高齡群體購房需求上升。原公積金貸款年齡限制（普遍60-65歲）與當(dāng)前就業(yè)周期不匹配，需延長貸款期限覆蓋在職收入期。

2.穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)供需關(guān)系

2022年以來多地樓市承壓，放寬貸款年齡可釋放中老年群體（尤其改善型需求）的購房潛力。與“認(rèn)房不認(rèn)貸”、降首付等政策形成組合拳，提振市場(chǎng)信心。

3.優(yōu)化公積金資金使用效率

部分城市公積金池余額充足，但貸款利用率不足，放寬年齡限制可盤活存量資金。

這對(duì)我們這些職工來說有什么好處呢？小編認(rèn)為有四大好處。

第一降低中老年群體購房門檻

50歲以上人群可申請(qǐng)更長貸款周期（如55歲購房者原只能貸10年，現(xiàn)可貸20年），月供壓力下降30%以上。

例如：貸款100萬、利率3.1%，20年月供約5,590元，10年月供約9,670元，月供減少42%。

第二支持“家庭互助”購房模式

子女可共同借款：通過“接力貸”延長還款周期（如北京政策），解決父母首付能力高但收入下降的矛盾。盤活父母公積金余額：父母作為共同借款人可提取賬戶余額支付首付/月供。

第三提升改善型住房購買力

中年群體（40~55歲）換房需求增加，延長貸款期可降低月供占收入比，避免因年齡限制被迫降低購房標(biāo)準(zhǔn)。

第四對(duì)沖延遲退休的財(cái)務(wù)壓力

對(duì)60歲后仍工作的群體，還款期覆蓋在職收入階段，避免退休后用養(yǎng)老金還貸的風(fēng)險(xiǎn)。

分析了這么多，小編想再為大家總結(jié)一下公積金的用處，不僅僅是買房貸款，其實(shí)公積金還有許多隱藏的用處我們沒有關(guān)注到呢。

一、購房，是我們知道的公積金最常見的用處。

①不貸款購房可一次性提取公積金；

②商業(yè)貸款購房可提取公積金用于首付；

③商業(yè)貸款購房可提取公積金償還本息；

④公積金（組合）貸款購房可提取公積金償還本息。

二、建造、翻建、大修住房

在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾?zhǔn)當(dāng)月之前（含當(dāng)月）的公積金金額，提取金額合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。

三、租房

①用公積金支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租；

②用公積金支付市場(chǎng)租房房租。

四、父母給兒女購房

使用商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金；使用個(gè)人住房公積金（組合）貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

這一做法需要滿足相關(guān)條件，可咨詢本地公積金管理部門。

五、銷戶提取全部余額

需要滿足以下條件之一：

① 離、退休的；

② 農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲，女滿55周歲的；

③ 到國外以及港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；

④ 完全喪失勞動(dòng)能力、大部分喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；

⑤ 領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的；

⑥ 被判處刑罰、戶口遷出所在市、非所在市戶口職工與所在單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；

⑦ 住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動(dòng)關(guān)系滿2年的；

⑧到所在市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的，可銷戶提取全部公積金余額。

六、納入低保或特困范圍的提取使用

職工被納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

七、治療重大疾病

家庭成員（包括職工本人、配偶及未成年子女）患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，申請(qǐng)日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額合計(jì)不超過住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。

最后兩點(diǎn)小編也是在這次研讀政策時(shí)才知道的，看來我們對(duì)公積金政策的開發(fā)還很不足。需要提醒廣大網(wǎng)友的是此次的延長政策本質(zhì)是人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型期的適應(yīng)性調(diào)整，職工需結(jié)合家庭生命周期審慎規(guī)劃，在享受政策紅利的同時(shí)規(guī)避長期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)