見(jiàn)實(shí)剛剛發(fā)布了。 在《金融行業(yè)私域與全域調(diào)研報(bào)告》里，我們注意到，75%的金融行業(yè)從業(yè)者對(duì)私域和全域運(yùn)營(yíng)的前景持樂(lè)觀態(tài)度， 普遍看好這一領(lǐng)域的長(zhǎng)期價(jià)值。

在保險(xiǎn)、銀行、基金等細(xì)分領(lǐng)域，越來(lái)越多的企業(yè)正從過(guò)去零散的“單點(diǎn)突破”，邁向跨平臺(tái)、全鏈路的全域協(xié)同運(yùn)營(yíng)。這意味著，金融機(jī)構(gòu)正在嘗試打通App、自有平臺(tái)與微信生態(tài)等觸點(diǎn)，構(gòu)建統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)策略和數(shù)據(jù)體系。

但另一方面，金融私域的推進(jìn)并非一帆風(fēng)順。高合規(guī)要求、復(fù)雜的組織協(xié)同和用戶信任壁壘，依然是困擾行業(yè)的核心挑戰(zhàn)。這個(gè)行業(yè)究竟面臨哪些增長(zhǎng)困境？又有哪些破局路徑？本文將基于調(diào)研報(bào)告，為你全面拆解。（文末可訂閱《金融行業(yè)私域與全域調(diào)研報(bào)告》及十大行業(yè)調(diào)研報(bào)告）

文末可訂閱

• 行業(yè)現(xiàn)狀：高門(mén)檻領(lǐng)域的謹(jǐn)慎起步

金融行業(yè)在私域領(lǐng)域起步相對(duì)謹(jǐn)慎。這一點(diǎn)從報(bào)告中也可窺見(jiàn)——見(jiàn)實(shí)年度調(diào)研覆蓋的2000+份樣本中，金融行業(yè)僅占不足2%。低占比并不意味金融機(jī)構(gòu)對(duì)私域不重視，反而反映出金融行業(yè)的高準(zhǔn)入門(mén)檻和對(duì)數(shù)據(jù)合規(guī)、安全的高要求。換句話說(shuō)，作為最強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健與合規(guī)的行業(yè)之一，金融領(lǐng)域?qū)π屡d的私域運(yùn)營(yíng)保持著審慎而系統(tǒng)性的探索態(tài)度，也更加需要被深入理解。

盡管起步較晚，金融私域的戰(zhàn)略地位正在上升為高層共識(shí)。越來(lái)越多機(jī)構(gòu)的一把手開(kāi)始關(guān)注私域價(jià)值，并投入資源試水。這種從上而下的推動(dòng)力為私域團(tuán)隊(duì)提供了起跑資本，也塑造了行業(yè)的一股正向循環(huán)勢(shì)能。

• 發(fā)展趨勢(shì)：從單點(diǎn)突破到全域協(xié)同

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)的私域運(yùn)營(yíng)正在經(jīng)歷從零散探索走向體系化協(xié)同的新階段。過(guò)去，很多機(jī)構(gòu)可能只是在某個(gè)渠道做嘗試，例如開(kāi)通微信社群、上線理財(cái)顧問(wèn)欄目或舉辦單次活動(dòng)等“單點(diǎn)”運(yùn)營(yíng)。而現(xiàn)在，越來(lái)越多的領(lǐng)先者開(kāi)始聯(lián)通公域與私域、線上與線下，多觸點(diǎn)協(xié)同發(fā)力。例如，一些銀行不再局限于網(wǎng)點(diǎn)獲客，而是通過(guò)視頻號(hào)、企業(yè)微信、公募基金APP等多渠道聯(lián)動(dòng)，形成全域的用戶運(yùn)營(yíng)閉環(huán)。

這種全域協(xié)同的趨勢(shì)背后，是對(duì)跨平臺(tái)數(shù)據(jù)打通和統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)策略的迫切需求。金融用戶往往跨越多個(gè)平臺(tái)（銀行APP、微信、第三方理財(cái)平臺(tái)等），只有打通數(shù)據(jù)才能完整描繪用戶畫(huà)像，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)與服務(wù)。數(shù)據(jù)中臺(tái)和系統(tǒng)集成將在金融私域中扮演越來(lái)越重要的角色，幫助機(jī)構(gòu)打破信息孤島。

值得注意的是，盡管大方向樂(lè)觀，行業(yè)也出現(xiàn)樂(lè)觀預(yù)期與實(shí)際增長(zhǎng)脫節(jié)的隱憂。雖然超過(guò)七成從業(yè)者看好私域未來(lái)，但一些機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際業(yè)績(jī)并未跟上預(yù)期增速。比如，有些公司高層重視私域但苦于缺乏成熟打法，短期內(nèi)業(yè)績(jī)提升有限；也有公司尚在起步階段，高層期待值和執(zhí)行力存在落差。這提醒我們，信心固然重要，但仍需正視現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，通過(guò)精細(xì)化和創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)預(yù)期增長(zhǎng)。

文末可訂閱《金融行業(yè)私域與全域調(diào)研報(bào)告》

• 挑戰(zhàn)：獲客成本、合規(guī)要求與組織難題

金融私域在發(fā)展過(guò)程中面臨三大共性挑戰(zhàn)：

1）獲客成本高：金融產(chǎn)品客單價(jià)高、決策周期長(zhǎng)，意味著拉新成本一直居高不下。行業(yè)平均獲取一個(gè)高凈值用戶（入金≥1萬(wàn)元）的成本達(dá)數(shù)百元。如何在保證質(zhì)量的前提下降低成本，是私域運(yùn)營(yíng)的首要難題。

2）監(jiān)管合規(guī)嚴(yán)格：作為強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)用戶溝通內(nèi)容、數(shù)據(jù)使用、安全合規(guī)都有嚴(yán)苛要求。例如，營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)須避免夸大誤導(dǎo)，用戶數(shù)據(jù)必須安全存儲(chǔ)。這導(dǎo)致很多通用的私域玩法在金融領(lǐng)域需要做合規(guī)改造，增加了實(shí)施難度。

3）組織架構(gòu)碎片化：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)層級(jí)多（總行-分行-支行等）且部門(mén)林立，私域運(yùn)營(yíng)往往缺乏統(tǒng)一歸口。不同部門(mén)各有考核，協(xié)調(diào)困難，導(dǎo)致私域戰(zhàn)略難以在全行范圍貫徹。這一結(jié)構(gòu)性問(wèn)題成為私域推進(jìn)中的隱形阻力。

上述挑戰(zhàn)中，高成本獲客和嚴(yán)合規(guī)是金融行業(yè)的客觀環(huán)境所致，而組織協(xié)同難則更多是內(nèi)部管理問(wèn)題。調(diào)研指出，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)在私域推進(jìn)上遭遇的組織痛點(diǎn)尤為典型：總行、省行、分行各層級(jí)利益訴求不同，私域營(yíng)銷(xiāo)往往難獲全員支持；同時(shí)私域運(yùn)營(yíng)究竟歸口網(wǎng)絡(luò)金融部還是個(gè)金部（個(gè)人金融部）也常有爭(zhēng)議。這些都需要通過(guò)自上而下的機(jī)制設(shè)計(jì)去克服。

• 高層重視與資源投入：正向增長(zhǎng)循環(huán)

有意思的是，報(bào)告數(shù)據(jù)揭示出金融私域的一條“增長(zhǎng)公式”：高層重視度和實(shí)際資源投入呈現(xiàn)正相關(guān)的正向循環(huán)。調(diào)研顯示，45%的金融公司在過(guò)去一年增加了私域人力投入，25%增加了資源配合（跨部門(mén)協(xié)作等），20%則增加了預(yù)算。進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，在老板高度重視私域的公司中，近一半增加了人力投入，超過(guò)四分之一增加了預(yù)算。相反，那些尚未啟動(dòng)私域的公司多數(shù)高層對(duì)私域的重視程度偏低。

更值得注意的是，私域業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與高層重視呈高度正相關(guān)：私域收入大幅上漲的公司里，78%的老板對(duì)私域業(yè)務(wù)“高度重視”，且這些公司幾乎都相應(yīng)增加了人力、資源和預(yù)算投入。可見(jiàn)，高層的戰(zhàn)略認(rèn)可以及由此帶來(lái)的資源傾斜，給了一線團(tuán)隊(duì)充足的試驗(yàn)和施展空間。當(dāng)投入轉(zhuǎn)化為用戶增長(zhǎng)或營(yíng)收貢獻(xiàn)后，又進(jìn)一步增強(qiáng)了管理層對(duì)私域的信心，形成投入-產(chǎn)出-再投入的良性循環(huán)。

文末可訂閱《金融行業(yè)私域與全域調(diào)研報(bào)告》

• 精細(xì)化運(yùn)營(yíng)：高價(jià)值用戶的潛力

與快消等行業(yè)動(dòng)輒追求數(shù)百萬(wàn)用戶規(guī)模不同，金融私域更強(qiáng)調(diào)“重質(zhì)量、輕數(shù)量”的運(yùn)營(yíng)策略。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有35%的金融企業(yè)私域用戶量不足10萬(wàn)，但同時(shí)有25%的企業(yè)年私域營(yíng)收超過(guò)1億元。換言之，即便用戶池不大，只要精準(zhǔn)觸達(dá)并深度運(yùn)營(yíng)高凈值、高黏性的一批用戶，同樣能帶來(lái)可觀的業(yè)績(jī)回報(bào)。

金融行業(yè)由于產(chǎn)品客單價(jià)高、用戶生命周期長(zhǎng)，更是少量高價(jià)值用戶貢獻(xiàn)高額營(yíng)收的典型代表。因此金融私域運(yùn)營(yíng)者普遍將目光投向高凈值客戶的深耕，而非盲目追求用戶基數(shù)。

如何釋放高價(jià)值用戶的潛力？關(guān)鍵在于精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和深度服務(wù)。這包括為不同資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶定制差異化服務(wù)策略，通過(guò)投顧（投資顧問(wèn)）加強(qiáng)陪伴指導(dǎo)，提升用戶忠誠(chéng)度與復(fù)購(gòu)率等。正所謂“三分投、七分顧”，財(cái)富管理領(lǐng)域尤為強(qiáng)調(diào)投后服務(wù)。私域讓金融機(jī)構(gòu)得以貼近用戶、持續(xù)互動(dòng)，把過(guò)往“賣(mài)產(chǎn)品”的關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)椤芭惆槌砷L(zhǎng)”的關(guān)系。

調(diào)研指出，相較于快消品的即時(shí)決策，金融產(chǎn)品涉及大額資金和長(zhǎng)期回報(bào)，用戶普遍存在認(rèn)知不確定性，因此私域運(yùn)營(yíng)的核心不在于推銷(xiāo)產(chǎn)品，而在于構(gòu)建長(zhǎng)期可信賴的關(guān)系——信任與陪伴才是推動(dòng)用戶最終轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵。

文末可訂閱《金融行業(yè)私域與全域調(diào)研報(bào)告》

• 組織協(xié)同：集中化管理與“一把手”推動(dòng)

在組織層面，金融機(jī)構(gòu)正嘗試突破部門(mén)壁壘，走向集中化管理私域與全域運(yùn)營(yíng)。數(shù)據(jù)顯示，75%的受訪金融機(jī)構(gòu)已實(shí)現(xiàn)較高程度的集中管理：其中50%采用“大Leader統(tǒng)籌多個(gè)小組”的模式，25%由“一個(gè)團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一操盤(pán)”。這說(shuō)明多數(shù)機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到私域需要跨部門(mén)協(xié)同，正努力打破過(guò)去各自為戰(zhàn)的局面。

然而，仍有10%的企業(yè)將私域和全域運(yùn)營(yíng)分屬不同部門(mén)管理，另有15%尚未啟動(dòng)全域運(yùn)營(yíng)。組織協(xié)同難依然是實(shí)踐中的主要痛點(diǎn)之一。尤其在銀行內(nèi)部，不同條線對(duì)于私域的理解和訴求各不相同：營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)關(guān)注拉新，產(chǎn)品部門(mén)關(guān)心留存轉(zhuǎn)化，一線網(wǎng)點(diǎn)又擔(dān)心客戶資源被線上“搶走”。如果缺乏統(tǒng)一目標(biāo)和考核激勵(lì)，各層級(jí)各部門(mén)很容易各謀其政，甚至對(duì)私域持觀望抵觸態(tài)度。

首先在于高層定調(diào)和機(jī)制設(shè)計(jì)。不少案例表明，只有由最高管理者拍板，明確一家機(jī)構(gòu)的私域戰(zhàn)略方向，才能掃清內(nèi)部阻力。例如，設(shè)置統(tǒng)一的私域KPI、明確牽頭部門(mén)、上下聯(lián)動(dòng)考核客戶經(jīng)理等舉措，都有助于擰成一股繩。調(diào)研分析直接指出：金融私域必須由“一把手”親自推動(dòng)，各部門(mén)才能形成合力。統(tǒng)一目標(biāo)、匹配資源、全員激勵(lì)這三點(diǎn)，是銀行私域組織協(xié)同的關(guān)鍵。

文末可訂閱《金融行業(yè)私域與全域調(diào)研報(bào)告》

• 增長(zhǎng)路徑：內(nèi)容裂變、社交信任與技術(shù)

面對(duì)高成本獲客和嚴(yán)監(jiān)管挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)在實(shí)踐中摸索出了一套行之有效的增長(zhǎng)打法，核心在于內(nèi)容+社交的裂變引擎和全域場(chǎng)景的有效銜接。

首先，在獲客端，內(nèi)容運(yùn)營(yíng)與社交裂變成為降本增效的利器。很多機(jī)構(gòu)通過(guò)投教課程、知識(shí)直播、小游戲等形式吸引用戶，再疊加社交傳播機(jī)制，實(shí)現(xiàn)老帶新擴(kuò)散。例如，MGM（老客推薦新客）策略在金融業(yè)被廣泛采用，通過(guò)贈(zèng)送福利鼓勵(lì)老用戶介紹好友，迅速放大拉新效果。調(diào)研指出，借助投教課程、主題直播、游戲化任務(wù)等設(shè)計(jì)引導(dǎo)老客轉(zhuǎn)介紹，能將平均獲客成本從數(shù)百元大幅降至幾十元。某頭部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)就曾通過(guò)創(chuàng)新裂變玩法，將新用戶獲取成本壓縮了50%，累計(jì)節(jié)省近千萬(wàn)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用。可見(jiàn)，“內(nèi)容+社交+互動(dòng)”的融合打法已被驗(yàn)證為金融機(jī)構(gòu)在高成本壓力下有效的增長(zhǎng)路徑。

其次，在轉(zhuǎn)化和留存端，信任的建立與深化至關(guān)重要。金融產(chǎn)品復(fù)雜且決策慎重，用戶往往需要一個(gè)認(rèn)知和信任培養(yǎng)的過(guò)程。對(duì)此，不少機(jī)構(gòu)選擇在私域內(nèi)開(kāi)展投教訓(xùn)練營(yíng)和社群運(yùn)營(yíng)：通過(guò)為期數(shù)天的線上課程、社群打卡、1對(duì)1私聊答疑等方式，幫助新手用戶快速了解投資知識(shí)并建立信心。經(jīng)過(guò)投顧團(tuán)隊(duì)的持續(xù)陪伴，這套模式后續(xù)被復(fù)制到多家基金機(jī)構(gòu)，大幅提升了開(kāi)戶轉(zhuǎn)化率和人均資產(chǎn)留存，驗(yàn)證了精細(xì)運(yùn)營(yíng)在提升入金轉(zhuǎn)化上的有效性。

再次，公域?qū)Я髋c私域承接的全域布局也是一大增長(zhǎng)要點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)充分利用抖音、快手、微信公眾號(hào)等公域平臺(tái)進(jìn)行品牌曝光與獲客觸達(dá)，但深度轉(zhuǎn)化和交易閉環(huán)依然選擇回流到企業(yè)微信或自有APP等私域陣地。這種模式兼顧了廣撒網(wǎng)獲取流量和精耕細(xì)作促成交易：在公域以內(nèi)容吸引潛客，在私域以服務(wù)促成轉(zhuǎn)化。但與此同時(shí)，大部分機(jī)構(gòu)也清醒地認(rèn)識(shí)到最終還是要將用戶引入更私密、合規(guī)的場(chǎng)域（如企業(yè)微信或APP）中完成閉環(huán)。這凸顯出金融私域增長(zhǎng)的一個(gè)共識(shí)策略：公域廣獲客，私域深轉(zhuǎn)化。

最后，技術(shù)與智能賦能日漸成為金融私域增長(zhǎng)的重要基石。調(diào)研中有60%的受訪者呼吁行業(yè)私域生態(tài)需進(jìn)一步豐富，75%高度關(guān)注跨平臺(tái)運(yùn)營(yíng)組合，70%認(rèn)為私域玩法需要快速迭代。各種SCRM系統(tǒng)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、內(nèi)容風(fēng)控系統(tǒng)以及AI工具將在未來(lái)發(fā)揮更大作用。例如，一些先行者已經(jīng)嘗試AI投顧、智能風(fēng)控等技術(shù)，既提升運(yùn)營(yíng)效率又確保合規(guī)。在嚴(yán)要求的金融領(lǐng)域，“技術(shù)中臺(tái)+人工智慧”的結(jié)合有望在未來(lái)釋放巨大潛能，幫助機(jī)構(gòu)在確保風(fēng)控的同時(shí)實(shí)現(xiàn)規(guī)模化增長(zhǎng)。

PS：對(duì)了，見(jiàn)實(shí)，包括：護(hù)膚日化、零售商超、食品飲料與快消、餐飲、大健康、鞋服、母嬰、教培、金融、文旅。

報(bào)告中既有行業(yè)宏觀趨勢(shì)，也有能可操作的案例細(xì)節(jié)，全部基于2025年度調(diào)研問(wèn)卷、多個(gè)品牌深度案例整理而成，歡迎你下方加入見(jiàn)實(shí)會(huì)員領(lǐng)取。

↘金融私域案例：

↘私域服務(wù)對(duì)接