“退休金比工資高”這碗毒雞湯，誰真喝誰拉肚子。

刷到一條短視頻，體制內(nèi)老教師月領(lǐng)八千，樓下外賣騎手拼死拼活才六千，評論區(qū)瞬間炸鍋：讀書不如考編，打工不如退休。

先別急著摔手機(jī)，把鏡頭拉近——老教師那八千，是副高職稱＋38年工齡＋職業(yè)年金疊出來的；騎手那六千，是社保按最低檔、隨時(shí)斷繳、賬戶里只有可憐巴巴的7年繳費(fèi)年限。

拿頂配退休去對標(biāo)剛起步的工資，就像用茅臺(tái)空瓶去比工地上的礦泉水，瓶子都響，味道兩碼事。

人社部剛曬的賬本更扎心：2023年全國企業(yè)退休人均3070，機(jī)關(guān)人均5920，差距看著還有一倍，可別忘了四年前機(jī)關(guān)替代率可是80%，現(xiàn)在已經(jīng)砍到58%，并軌這把刀是真落下來了。

浙江、廣東那邊更雞賊，把職業(yè)年金偷偷塞進(jìn)工資條，名義工資沒漲，退休賬戶卻多了15%的“隱形紅包”。

年輕人罵娘之前，先確認(rèn)自己單位有沒有這6%的企業(yè)年金覆蓋——大多數(shù)私企連影子都沒有，別羨慕早了。

再說年輕人自己。

統(tǒng)計(jì)局給的數(shù)據(jù)冷冰冰：16-24歲失業(yè)率14.2%，可同一年齡段的人工智能訓(xùn)練師、碳排放管理員，起薪直接1.5萬跳，賽道選錯(cuò)，工資天花板就提前焊死。

更慘的是社保上限只能按社平工資三倍繳，互聯(lián)網(wǎng)大廠里年薪百萬的碼農(nóng)，每月被“封頂”后一半工資進(jìn)不了社保池子，老了照樣按封頂線算，貢獻(xiàn)與回報(bào)錯(cuò)位，這才是真·韭菜。

有人喊“那我不繳了，自己存”。

個(gè)人養(yǎng)老金開戶一年突破5000萬，可實(shí)際往里打錢的只有23%，平均年化3.27%，跑是跑贏通脹，但架不住中間手癢炒股、提前取現(xiàn)，一頓操作猛如虎，賬戶只剩兩塊五。

人社部明年把年繳上限從1.2提到1.8萬，還準(zhǔn)備推“社保繳費(fèi)信用貸”，讓靈活就業(yè)者能借錢把斷掉的年份補(bǔ)齊，聽著像花唄，其實(shí)是給未來的自己賒命。

最魔幻的是深圳試點(diǎn)：外賣騎手也能按單繳工傷，參保率嗖地漲了40%。

以前平臺(tái)說“你是合伙人”，現(xiàn)在官方直接甩話“你就是職工”，一單三塊錢保費(fèi)，摔了有人賠，老了算工齡，羊毛出在平臺(tái)身上，騎手們第一次覺得“被看見”。

政策一旦全國鋪開，騎手到手的六千可能要扣掉幾百，但38年后，他也能像今天的老教師一樣，把退休金穩(wěn)穩(wěn)地領(lǐng)成“第二份工資”。

所以別再把“退休”當(dāng)終點(diǎn)線，它其實(shí)是職業(yè)生涯的復(fù)利終值。

今天嫌繳社保心疼，明天就會(huì)心疼自己為什么沒多繳幾年；今天笑體制內(nèi)工資低，明天發(fā)現(xiàn)人家賬戶里躺著職業(yè)年金＋公積金＋房補(bǔ)，三位一體，退休直接翻倍。

工資是現(xiàn)在的流量，退休金是未來的存量，流量可以跳槽漲，存量只能靠時(shí)間熬，斷一年，少一截，補(bǔ)都補(bǔ)不回來。

真想讓“老了以后”不翻車，年輕人就三條路：一是跳進(jìn)年金覆蓋的正規(guī)軍，哪怕起薪低一點(diǎn)；二是把個(gè)人養(yǎng)老金當(dāng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，每年頂格繳，別瞎折騰；三是趁35歲前把社保年限刷到15年底線，后面哪怕去云南開民宿，賬戶也自己轉(zhuǎn)靈活就業(yè)繼續(xù)漲。

別羨慕別人八千退休金，人家是把大半生押進(jìn)體制、押進(jìn)時(shí)間，才換來的復(fù)利。

你想抄近道，就得接受近道盡頭是坑。

一句話：工資是今天的臉，退休金是明天的命。

臉可以靠美顏，命得靠真材實(shí)料。

與其罵差距，不如先把自己的賬算明白——繳沒繳、繳多少、繳多久，三個(gè)數(shù)填完，再?zèng)Q定要不要繼續(xù)刷那條“讀書無用”的短視頻。