中經(jīng)記者 楊井鑫 北京報道

盡管村鎮(zhèn)銀行為廣袤的農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)具有一定優(yōu)勢，但風(fēng)控能力上的不足仍是其發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。

近日，遼寧省遼陽市中級人民法院公布了一則刑事裁定書，涉及付某通過69家空殼公司和虛假材料向遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆，造成該村鎮(zhèn)銀行損失近9000萬元。

記者通過公開信息了解到，遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行成立于2011年4月28日，注冊資本1億元。監(jiān)管于2022年8月3日對該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)申請事項予以了批準，而付某則于2024年8月被刑事拘留。

109筆貸款逾7億

法院在二審中認定，2016年至2019年間，付某為開發(fā)遼寧省燈塔市佟二堡鎮(zhèn)東方米蘭房地產(chǎn)項目，向原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行申請貸款。其間，付某找到劉某讓其介紹“借名人”注冊企業(yè)后向村鎮(zhèn)銀行申請貸款給付某使用，每筆貸款申請成功即可獲得5萬元好處費。劉某按照付某的安排，直接或間接地找到了周某某、劉某某等“借名人”。

隨后，付某的司機黃某在付某的指示下，帶領(lǐng)“借名人”到工商所注冊成了69家企業(yè)（企業(yè)既沒有真實經(jīng)營場所，也沒有開展真實的經(jīng)營活動）之后，領(lǐng)著“借名人”辦理了企業(yè)單位名章、財務(wù)章和法定代表人的名章，并對這些企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和公章進行保管。

此后，付某先后聯(lián)系了原遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行王某和段某兩任行長，用成立的企業(yè)申請貸款。經(jīng)銀行兩任行長同意貸款后，付某指使黃某將保管的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和公章交給一家關(guān)聯(lián)公司會計唐某，由黃某和唐某共同編制假的借款申請和購銷合同，并交到遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行辦理貸款。王某指派了信貸員張某、楊某、趙某、蔣某等11人（均另案處理）接收黃某和唐某提供的虛假貸款材料并制作貸款檔案，不用做貸款前期的貸款調(diào)查、貸款材料的核查，盡快放款。

法院認定事實顯示，付某等人以遼陽市宏偉區(qū)精誠物資經(jīng)銷處、太子河區(qū)盛力石材經(jīng)銷處等69家企業(yè)以及8個“借名人”名義，采取提供虛假證明文件、虛假購銷合同、改變貸款用途等手段共計騙取貸款109筆，涉及貸款本金7.09億元。案發(fā)后，涉案貸款累計償還利息8332.24萬元，清收金額47.53萬元。經(jīng)燈塔市某遼陽有限公司（付某為實際控制人）名下所有坐落于燈塔市綜合樓、廠房，通過公開司法評估拍賣最終以流拍價5.36億元人民幣抵償債務(wù)，給遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行造成8947.8萬元人民幣經(jīng)濟損失。

2024年8月，付某被刑事拘留。2025年7月16日，燈塔市人民法院對燈塔市人民檢察院指控付某犯騙取貸款罪一案作出了刑事判決。

一審判決中，法院認定被告人付某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六年十個月，并處罰金人民幣500萬元。責(zé)令付某于判決生效之日起十日內(nèi)尚需退賠遼陽某企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）人民幣8947.8萬元。

宣判后，付某不服提出上訴。遼寧省遼陽市中級人民法院受理后依法組成合議庭，決定不開庭審理。現(xiàn)已審理終結(jié)。

遼寧省遼陽市中級人民法院認為，經(jīng)二審審理查明的事實與一審基本一致。上訴人付某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，依法應(yīng)予懲處。二審裁定駁回上訴，維持原判。

銀行已破產(chǎn)

“對于一家村鎮(zhèn)銀行來說，100多筆貸款金額高達7億多元資金，明顯是一個銀行內(nèi)外勾結(jié)騙貸的典型案例?！币患夜煞菪腥耸肯蛴浾弑硎?，這種騙貸的性質(zhì)很惡劣，往往也會對銀行造成巨大損失。

該人士向記者表示，通過空殼公司向銀行貸款實際上很好識別，這涉及企業(yè)的經(jīng)營場所、繳稅情況等。按照商業(yè)銀行信貸的流程，申請材料的審查和貸款前期的盡調(diào)都能夠有效規(guī)避欺詐風(fēng)險?！皢栴}主要集中在銀行高管對貸款的干預(yù)。今天來看，這也體現(xiàn)出當(dāng)前‘一把手’工程的重要性?！?/p>

對于一家村鎮(zhèn)銀行來說，7億元的貸款資金和近9000萬元的損失并非一筆小數(shù)目。記者通過公開信息查詢，2022年8月3日，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行股份有限公司破產(chǎn)的批復(fù)》。當(dāng)時市場對于該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)較為意外，而貸款風(fēng)險暴露無疑是其重要原因之一。

“當(dāng)年設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的目的是填補市場空白，讓金融能夠覆蓋農(nóng)村地區(qū)和城鄉(xiāng)結(jié)合地區(qū)，為小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)提供金融服務(wù)。但是，村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險抵御能力較弱，一旦放松了風(fēng)控或者‘路’走偏了，存在的意義也就變味了?！鄙鲜龉煞菪腥耸空J為，按照監(jiān)管的要求，風(fēng)控是金融機構(gòu)需要堅守的底線。

（編輯：張漫游 審核：何莎莎 校對：顏京寧）