民間借貸是一種歷史悠久、在世界范圍內(nèi)廣泛存在的民間金融活動(dòng)，主要指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價(jià)證券為標(biāo)的進(jìn)行資金融通的行為。

　　網(wǎng)友咨詢：

　　我從銀行貸了一筆錢，后來朋友急需用錢，我就把這筆錢借給他了，還寫了借條約定了利息。這樣的借貸合同算不算有效？

　　吳曉香律師解答：

　　合法的民間借貸受法律保護(hù)。根據(jù)法律規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸無效。

　　合法的民間借貸需同時(shí)具備三個(gè)要件：一是資金來源合法，二是借貸雙方意思表示真實(shí)，三是不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定。而銀行貸款轉(zhuǎn)借的特殊性在于，資金來源于金融機(jī)構(gòu)的信用貸款，改變了資金用途屬性。套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。

　　吳曉香律師補(bǔ)充：

　　商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。

　　商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。

　　商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　【法律依據(jù)】

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

　　第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

　?。ㄒ唬┨兹〗鹑跈C(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

　?。ǘ┮韵蚱渌麪I(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

　?。ㄈ┪匆婪ㄈ〉梅刨J資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；

　?。ㄋ模┏鼋枞耸孪戎阑蛘邞?yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

　?。ㄎ澹┻`反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

　?。┻`背公序良俗的。

吳曉香律師

江蘇昆成律師事務(wù)所律師，執(zhí)業(yè)15年以上，專業(yè)處理疑難復(fù)雜案件，執(zhí)業(yè)期間成功代理數(shù)起疑難復(fù)雜案件與二審改判案件。