4.5萬元網(wǎng)貸合同居然冒出86個出借人

河南郟縣：依法監(jiān)督糾正一起涉網(wǎng)貸合同糾紛案維護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益

“網(wǎng)絡(luò)借貸‘套路’太多了，感謝檢察院幫我解困，我以后再也不會去碰網(wǎng)貸了……”近日，拿到法院的再審勝訴判決書后，河南省郟縣某企業(yè)負(fù)責(zé)人張某對郟縣檢察院承辦檢察官感激地說。

事情還得從7年前說起。2018年4月的一天，張某因著急給工人發(fā)工資，在某網(wǎng)貸平臺簽訂了《借款協(xié)議》。協(xié)議約定借款4.5萬元，分36期歸還，年利率12.95%。在平臺扣除“手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)”等后，張某實(shí)際收到的金額只有2.59萬元。

從2018年5月到11月，張某陸續(xù)歸還該平臺共計(jì)3.7萬元?？紤]到自己歸還的總金額已經(jīng)超出實(shí)際到手的本金及其利息，張某向該網(wǎng)貸平臺提出終止還款，卻遭到該平臺的拒絕。

時間一晃過去7年。雖然在這7年間也接到過網(wǎng)貸平臺的催收電話，但張某認(rèn)為自己已經(jīng)還清貸款，一直未理會。沒想到，2024年1月，C公司以借款糾紛為由將張某起訴至法院。法院經(jīng)審理，判決張某敗訴。

拿到法院判決書的張某既氣憤又無奈。“我貸款4.5萬元，實(shí)際到手才2.59萬元，我都已經(jīng)還了將近4萬元了，為啥還讓我還錢？！”法院的判決讓張某焦急如焚，公司經(jīng)營也受到影響。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2024年7月。在一次專項(xiàng)監(jiān)督行動中，郟縣檢察院排查到這一線索。經(jīng)過調(diào)查，檢察官發(fā)現(xiàn)了網(wǎng)貸合同里暗藏的“貓膩”。原來，該網(wǎng)貸平臺為獲取高額利潤，通過在合同中設(shè)定“砍頭息”、虛增債務(wù)，設(shè)立逾期還款時將年利率上浮至36%等條款，讓債務(wù)雪球越滾越大。

檢察官還發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)貸平臺的《借款協(xié)議》首頁沒有出借人簽名，僅標(biāo)注“見附件及文件”，而附件中竟有86名出借人；在格式條款中，同時約定了“出借人同意在訴訟前將債權(quán)無償轉(zhuǎn)讓給第三方公司，由第三方公司統(tǒng)一向借款人追索”的責(zé)任條款。2023年7月，該網(wǎng)貸平臺與第三方公司C公司簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了C公司。

檢察機(jī)關(guān)經(jīng)深入調(diào)查，很快發(fā)現(xiàn)兩份合同中的重大瑕疵：張某與某網(wǎng)貸平臺簽訂的《借款協(xié)議》里，86名出借人既沒簽名也沒提供身份證明，該平臺以居間方身份越位“捏合”交易；協(xié)議條款存在“強(qiáng)制備份通訊錄”等侵害借款人權(quán)益的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無效條款；該平臺設(shè)置的債權(quán)轉(zhuǎn)讓格式條款，因未經(jīng)出借人明確同意，本身不具有法律效力。且C公司并無訴訟代理資質(zhì)，卻通過與該網(wǎng)貸平臺簽訂無實(shí)質(zhì)對價的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，變相從事違規(guī)訴訟代理活動，該協(xié)議同樣因違反法律強(qiáng)制性規(guī)定而應(yīng)被認(rèn)定為無效。

2024年10月16日，經(jīng)檢察機(jī)關(guān)依法抗訴，今年4月23日，郟縣法院再審采納了抗訴意見，判決撤銷原審判決，駁回C公司的全部訴訟請求。

來源：檢察日報·民生周刊